Protección Esencial: Seguros para PYMES y Autónomos

Las pólizas de seguros son una parte muy importante para el futuro de cualquier tipo de empresa. Ser emprendedor, autónomo o dueño de una empresa conlleva sus riesgos. Todo este tipo de inversiones son necesarias para no asumir riesgos innecesarios que pueden suponer un gasto mayor e incluso el cierre de la empresa o el cese de la actividad como autónomo.

Por desinformación, gran parte de las pymes españolas no tienen un seguro contratado. Por este motivo, presentamos algunas comparativas para averiguar cuáles son las mejores pólizas de seguro para pymes, autónomos y emprendedores. Cada colectivo, a nivel personal y profesional, debe evaluar los riesgos que tiene en el día a día. Los autónomos, como colectivo, cuentan con riesgos inherentes a su condición que pueden ser neutralizados con distintos tipos de seguros. Algunos de estos seguros son obligatorios, otros, sencillamente, son muy recomendables. Ahora es el momento de evaluar nuestros riesgos y escoger los seguros para autónomos que mejor garanticen nuestra tranquilidad y la continuidad del negocio.

¿Qué es un Seguro para PYMES y Autónomos?

Cualquier actividad implica un riesgo. Contratar un seguro adaptado a nuestras necesidades puede suponer la supervivencia o el cierre de nuestro negocio tras un siniestro grave. Un seguro para PYMES es la mejor oportunidad para garantizar una asistencia sanitaria eficiente a tus empleados. Con una póliza para PYMES tu empresa y empleados quedarán protegidos con las mejores coberturas y servicios frente a accidentes o enfermedades, una protección que repercutirá en la empresa, pues supone defender el mayor capital del que dispones. Nuestro seguro de autónomos está pensado para quienes trabajan por su cuenta y quieren proteger su negocio y su día a día. Precio justo y transparente.

En algunas pólizas, como la nuestra, existe la cláusula que si el valor asegurado es el propuesto por la compañía no se aplicará el infraseguro.

Tipos de Seguros Imprescindibles

1. Seguro de Responsabilidad Civil

Este seguro es fundamental para cubrir daños que podamos causarle a terceros, por ejemplo, si el suelo está mojado y alguien se cae en tu local, o si en tu peluquería manchas la ropa del cliente con tinte, por poner algún ejemplo, deberás indemnizarle. Además, en determinadas actividades, como la construcción, es obligatorio. Los precios de los seguros de responsabilidad civil (RC) varían dependiendo de la actividad y del tipo de local, ya que dependiendo del riesgo a cubrir, la mensualidad será mayor o menor. Si utilizas un local comercial tendrás que contratar un seguro de responsabilidad civil de forma obligatoria y sin excepciones. Como añadido, si desarrollas tu actividad en el sector servicios tendrás que contratar un seguro de autónomos multirriesgo. Para poder hacer frente a los daños causados a otros por los riesgos de la propia actividad profesional es importante contratar este seguro. Por su precio, cabe destacar aseguradoras como Unipoliza, Segur Caixa, Legálitas y Caser Seguros, aunque todo depende de la actividad que se desarrolle como autónomo.

2. Seguro de Baja Laboral

La incertidumbre de un autónomo es mucho mayor que la de un asalariado. Este cuenta con una compensación económica suficiente en caso de baja. Si bien es cierto que el autónomo cuenta también con esta compensación, debemos tener en cuenta que los perjuicios que sufre el autónomo si no puede atender su negocio son enormes. Es importante saber que existen dos tipos de seguros de baja laboral, el baremado y el no baremado. El baremado es aquel que cuenta con una indemnización fija, independientemente de los días que estemos de baja. El no baremado indemniza por los días que se esté de baja, llegando a un máximo (normalmente) de 365 días naturales. Puedes encontrar seguros de baja laboral para autónomos desde 250 euros al año. Con este precio para grupos de autónomos de menos riesgo podríamos cobrar unos 40 € por día natural que estemos de baja. Algunas pólizas interesantes son las de las compañías Axa y Mapfre.

3. Seguro de Salud para Autónomos y PYMES

Además de garantizar que durante una baja por enfermedad estaremos cubiertos económicamente, debemos intentar que la reposición sea lo más rápida posible. Por todos es sabido que la calidad de los tratamientos médicos de la seguridad social es altísima, sin embargo existen unas listas de espera y demoras que pueden salir muy caras a un autónomo. Por ello es conveniente contar con un seguro de salud. Todos estos seguros incluyen medicina primaria, especialidades, cirugías menores y rehabilitación. Como autónomo sabemos que tu salud no puede esperar y por eso hemos creado un seguro para tu salud no espere.

Beneficios Fiscales

Otra de las grandes ventajas de los seguros de salud para autónomos viene a nivel fiscal. Y es que la nueva ley de autónomos nos permite desgravar hasta 500 euros por persona en seguros de salud. Además esta deducción incluye también a familiares directos (hasta cuatro personas), por lo que hablamos de un gran ahorro si el seguro de salud lo hacemos familiar. Para las empresas, el gasto deducible es del 100% en los seguros médicos de sus empleados como parte del gasto social en el impuesto de sociedades. Los autónomos se pueden desgravar el seguro médico en el IRPF. El límite de la deducción es de 500 € anuales por persona (1500 € en caso de discapacitados).

Coste y Coberturas

Los seguros de salud normalmente se pagan por meses y su precio puede variar mucho dependiendo de las coberturas que elijamos. Pero teniendo en cuenta las coberturas anteriormente señaladas, y para un adulto de 40 años, el precio puede ser de unos 50/70 € al mes, dependiendo de la compañía. Si escogemos la modalidad familiar normalmente obtendremos un descuento general en la póliza de alrededor del 10%. Si efectivamente contratamos un seguro de salud para los cuatro miembros de la familiar, hablamos de un coste de 2.400 euros año. Sin embargo, como hemos visto antes, podemos deducirnos hasta 500 euros por persona, estaríamos hablando de unos 2000 euros al año. Esto quiere decir que a la hora de presentar las ganancias que hemos obtenido durante el año, podemos restarle a estas los 2.000 euros.

Es decir, no sólo cubren lo básico si no que la experiencia sanitaria de tus empleados puede ser mucho más completa y gratificante. Además de estas coberturas (que son más habituales en los seguros médicos), los seguros para autónomos pueden llegar a contar con coberturas específicas como subsidio por hospitalización, cobertura por accidentes o indemnización por incapacidad. Las pólizas más modernas incluyen videoconsultas médicas 24h, chats con especialistas, planes personalizados de nutrición y entrenador personal. Un seguro completo que permite a los autónomos lidiar con alguna enfermedad o accidente que pueda perturbar su principal fuente de ingresos. Poder complementar la atención sanitaria con su actividad laboral es algo muy importante para este tipo de trabajador y por eso, Sanitas ofrece este producto. Un seguro que te cubre la incapacidad temporal, la hospitalización o los accidentes de tráfico y laborales. Como cobertura extra, en las versiones Profesionales y Profesionales Plus tendrás cobertura de decesos en caso de accidente, incluidos el servicio fúnebre y el traslado. Un seguro completo sin copagos para proteger a los autónomos frente a los problemas que puedan surgir por cualquier enfermedad o accidente. En este seguro encontrarás toda la asistencia sanitaria primaria, especialistas, hospitalización, intervenciones, urgencias. Con coberturas extras como fisioterapia, rehabilitación, consultas psicológicas, podología, 2ª opinión médica, tratamientos de planificación familiar, una revisión ginecológica o urológica anual, asistencia en el parto y servicios de prótesis y trasplantes. También se ofrece con reembolso, sería la póliza Extra Negocios, que te reembolsa hasta el 80% de los gastos médicos que realices fuera del cuadro médico de Adeslas y con un límite de 150.000 € anuales.

A continuación te mostramos una comparativa con las coberturas de los principales seguros para Pymes. Algunos con copagos (más baratos), otros sin copagos (más caros), algunos más completos, otros más básicos. Este es un resumen de lo que cubren los principales seguros médicos para empresas, además de todo esto, te puedes encontrar que cubren la fisioterapia, podología, psicología, la preparación al parto o revisiones anuales. Además, ahora las aseguradoras están incluyendo novedosos servicios de telemedicina, de videoconsulta con especialistas o de estudio de la pisada, entre muchos otros.

Comparativa de Coberturas de Seguros Médicos para PYMES

4. Seguros de Vehículos para Autónomos

Muchos trabajadores emplean vehículos para realizar su actividad. Por este motivo, es importante conocer las características que las aseguradoras ofrecen para cubrir los daños en los vehículos empresariales. Sí. El Seguro de Coche es obligatorio tanto para particulares, como para autónomos y empresas que lo utilizan como medio para desempeñar el trabajo del día. Por eso, elegir un seguro que se adapte a tus necesidades como trabajador y a las de tu empresa es fundamental para que el ritmo no pare. En Línea Directa ofrecemos seguros para todo tipo de vehículos profesionales; coches, furgonetas y derivados y camiones y maquinaria. Reale pone a disposición de sus clientes la más amplia gama de productos profesionales, para garantizar la seguridad de tu actividad y de tus bienes. Seguros. Ruta Reale: Seguro dirigido a los profesionales del transporte, propietarios de vehículos industriales y agricultores y ganaderos que cubren las principales incidencias que puedan padecer en ruta o durante el trabajo.

5. Seguro de Accidentes para Trabajadores

Si tenemos algún trabajador contratado, en algunos convenios es obligatorio contar con un seguro de accidentes que cubre al trabajador en el caso de que sufra un accidente de trabajo y haya que indemnizarle. Estos seguros a veces son obligatorios con el fin de garantizar esa indemnización al trabajador, ya que las cuantías pueden ser enormes. Esta póliza responderá en caso de accidente, incapacidad permanente o muerte del trabajador.

Otros Seguros Relevantes para Empresas

Seguro Decenal de Daños a la Edificación

Protege a los propietarios, promotores y adquirientes de los edificios o de parte de los mismos, a partir de la fecha de recepción y durante 10 años, de los daños materiales que sufra la edificación debido a vicios o defectos constructivos.

Agroreale

Una completa gama de seguros flexibles y personalizables para adaptarse a cualquier actividad relacionada con el sector primario.

Seguro D&O

Este seguro va dirigido a las pequeñas y medianas empresas (menos de 20.000.000 € de facturación) que son un elemento clave para nuestra economía.

Seguro especial pymes hostelerías

Para Hoteles y Paradores, Hostales, Pensiones o Albergues, Balnearios y Spas, Turismo Rural, Camping o Casas de Colonias.

Factores a Considerar al Contratar un Seguro

Por lo general, y más en tiempo de crisis, el precio es la principal característica que la mayor parte de los asegurados tiene en cuenta a la hora de contratar una póliza. Sobre todo, al inicio de la actividad empresarial o cuando las circunstancias lo obligan, los primeros recortes de un negocio empiezan por prescindir del seguro. A la hora de contratar un seguro para autónomos las dudas se multiplican: ¿Cuáles son obligatorios?

En un reciente estudio de Cobee recalcan que el seguro de salud es el beneficio social más cotizado por los empleados, seguido por los de restauración y formación. Esto ya nos da una pista de lo importante que sería para un empleado que en su lugar de trabajo le ofrecieran esta ventaja, o para cambiarse a esa compañía si busca empleo. Aunque tiene su dificultad elegir un solo seguro médico para todo un colectivo, pues los objetivos y las circunstancias de cada persona pueden ser diferentes.

Recuerda que en GSG Business Hub, además de brindarte todos los servicios de un centro de negocios premium, ofrecemos servicios administrativos y de asesoría para emprendedores en diversos ámbitos. Recuerda que nuestros asesores pueden ayudarte a escoger el mejor seguro para tu negocio. El equipo de Talenom cuenta con una larga trayectoria y experiencia asesorando a empresas y autónomos a elegir los mejores seguros según su actividad profesional.