Cuenta 123 Pymes y TPV: Soluciones Bancarias y de Gestión para Negocios

La creación de una empresa conlleva muchos gastos. Por este motivo, elegir la cuenta bancaria que mejor se adapte a las necesidades propias de una compañía resulta imprescindible si queremos ahorrar en costes. Se trata de cuentas bancarias destinadas a trabajadores autónomos, comunidades de bienes (asociación de autónomos con un proyecto en común) o pymes. También, existe la posibilidad de que grandes empresas creen diferentes perfiles de usuarios para una misma cuenta negocio.

Ventajas de las Cuentas Bancarias para Empresas

Las cuentas negocio son cuentas bancarias que permiten realizar los servicios específicos de un negocio (emisión de transferencias tipo nómina, TPV físico y virtual, etc.) y, al mismo tiempo, ofrecen ciertas ventajas extra a las empresas como las líneas de financiación (pólizas de crédito, préstamos, etc.).

Debido a la complicada situación laboral, muchas personas se han "lanzado a la piscina" creando sus propias empresas y dándose de alta como trabajadores autónomos o pymes. Por este motivo, determinados bancos se han dado cuenta de la importancia de estos colectivos profesionales y han decidido ampliar su oferta de cuentas bancarias añadiendo las cuentas negocio a sus productos y servicios.

La Propuesta del Banco Santander: Cuenta 123 Pymes y su Evolución

Santander España y Popular dieron un paso más en su integración con el lanzamiento de una oferta conjunta pensada para el colectivo de autónomos y micropymes alineada con la estrategia 123 y de la que podían beneficiarse clientes de Santander y de Popular, que por primera vez accedían a las ventajas del Mundo 123. La entidad extendió a este segmento de negocio el concepto freemium (una versión gratuita y otra con coste y más beneficios) que ya utilizó en otros lanzamientos del Mundo 123, como la Cuenta Smart para jóvenes, con el fin de premiar la vinculación de los clientes.

Este nuevo producto, dirigido tanto a clientes como a no clientes, ofrecía características muy atractivas como la bonificación a los pagos de nóminas y de seguridad social, impuestos, y, muy interesante también, suministros que tenían que ver con la actividad empresarial desarrollada.

Profundizando un poco más, estas bonificaciones se traducían en un 1% bonificado de las nóminas y pagos a la seguridad social, un 2% de los impuestos generales y un atractivo 3% de aquellos suministros directamente relacionados con la actividad que el autónomo o la empresa acomete.

El Banco Santander estaba adscrito al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito. Las cuentas corrientes para empresas, pymes y autónomos ofrecen una serie de ventajas frente a las cuentas para particulares. De hecho, la operativa es totalmente diferente, mucho más activa, ingresos, transferencias, cobro a través de TPV, etc.

Requisitos para la Cuenta 123 Profesional (versión original)

Para contratar la Cuenta 123 Profesional sin comisiones, era necesario cumplir dos de estos tres requisitos:

1. Tener 1.800 euros de ingresos trimestrales.
2. Tener domiciliado el pago de las nóminas de los empleados o prestación de la Seguridad Social.
3. Usar las tarjetas, el TPV, tener contratado algún producto de comercio exterior o la gestión de cobros o descuento comercial.

En su versión premium, la Cuenta 123 Profesional tenía un coste para el cliente de 3 euros al mes y requería que se cumplieran los tres requisitos mencionados y que, en el uso que se hiciera de las tarjetas, al menos un movimiento fuera con la de crédito.

Desde el pasado día 10 la cuenta ya se encontraba disponible para el uso de autónomos y pymes. No se trataba de un producto que exigiera ser cliente previamente de la entidad, y los únicos requisitos eran el de ser autónomo o pyme, realizar ingresos trimestrales que superaran los 9000 €, domiciliar los pagos de nómina o cotizaciones de la seguridad social y usar las tarjetas asociadas a la cuenta por un importe determinado.

Evolución y Productos Actuales del Santander

Tras el cierre del Plan Queremos ser tu banco, el Santander unificó sus cuentas en una sola, la Cuenta 123 Pyme, que vino a ser una evolución lógica de su Cuenta 123 para particulares. A cambio de una fuerte vinculación con la entidad no solo el titular de la misma estaba libre de gastos y comisiones, sino que contaba con una remuneración / descuento del 1%, 2% y 3% en función de los recibos de nóminas y seguros sociales, impuestos estatales y suministros, seguridad privada y seguros de protección, respectivamente.

Actualmente, la Cuenta 123 Pyme también ha desaparecido, junto a su sucesora, la Cuenta 123 Profesional para autónomos y la Cuenta Día a Día Pyme y la Estándar para Empresas para aquellos negocios que estén registrados como personas jurídicas. Ahora ya solo tenemos disponible la Cuenta Santander ONE para empresas y la Cuenta Estándar Empresas, dos modelos de cuentas para empresas donde las comisiones y gastos están a la orden del día si no te vinculas fuertemente con la entidad.

El Consejo de Gestores Administrativos y el Santander indicaron en una nota que pretenden que este sea el primer paso de una colaboración estratégica entre las dos instituciones. Concretamente, la entidad bancaria ofrece varias cuentas para profesionales, pymes y personas físicas, además de préstamos para el pago de impuestos, concesión de créditos especiales, acceso a líneas de financiación del ICO y servicio de TPV para permitir el pago con tarjeta en la gestoría.

Entre estos productos destaca la ‘Cuenta 1,2,3 profesional’, un servicio sin comisiones y que ofrece tarjetas de débito y crédito sin comisiones de emisión y mantenimiento y una tarifa plana TPV Santander en condiciones preferentes. Su versión mejorada es la ‘Cuenta 1,2,3 profesionales premium’, en la que el Santander bonifica mensualmente el 1% del pago de nóminas a empleados y seguros sociales, el 2% de los impuestos y el 3% de los suministros, seguridad y seguros de protección. Asimismo, también contempla la oferta de la ‘Cuenta 1,2,3 para personas físicas’ y la ‘Cuenta 1,2,3 para pymes’.

La ‘Cuenta 1,2,3 para personas físicas’ ofrecía una remuneración del 3% por los depósitos hasta 1.000 euros, el 1% de tributos locales y seguros sociales, el 2% de los suministros del hogar y de los seguros de protección y el 3% en los recibos de colegios, guarderías, universidades públicas y privadas españolas. Para las pymes, el banco realizaba devoluciones mes a mes por el 1% del pago de nóminas a empleados y seguros sociales, el 2% en impuestos empresariales, IVA e Impuesto de Sociedades, y el 3% en suministros. Aparte de ofrecer estos productos financieros, el Santander ponía a disposición de los gestores administrativos sus instalaciones para que los mismos pudieran celebrar en ellas reuniones, presentaciones y otro tipo de actividades.

Si tu facturación anual o la del grupo de empresas al que pertenezcas es superior a 2 millones de euros, descubre una cuenta que se adapta a tus necesidades. Las Cuentas Personas Jurídicas son cuentas no remuneradas con un tipo de interés Nominal del 0%. Santander ayuda a financiar proyectos, conseguir préstamos y líneas de crédito para cubrir gastos diarios o lanzar nuevas ideas. Ofrecen soluciones especializadas tanto para empresas como para startups. También agilizan los cobros, anticipando el cobro de facturas y obteniendo liquidez inmediata para el día a día sin esperar al vencimiento. Permiten renovar tecnología, maquinaria, flota de vehículos o espacios de trabajo con renting y leasing.

Se puede gestionar ingresos y gastos en tiempo real, incluso de otros bancos. Realizar operaciones en divisas, gestionar avales y financiar proyectos. Contratar TPV, renting o financiación de impuestos sin desplazamientos. Controlar las tarjetas ante cualquier imprevisto. Medir el impacto ambiental y acceder a consultoría ESG. Asignar perfiles con roles personalizados para el equipo.

La Importancia de Comparar Cuentas Bancarias

Al contratar una cuenta corriente para empresas, seas pyme o autónomo, es esencial tener en cuenta (siempre) las comisiones que te pueden cobrar por hacer tus operaciones cotidianas. Al final del año este tipo de gastos pueden ser una cantidad elevada que podrías ahorrarte simplemente cambiando de banco. Por ello, desaconsejamos contratar una cuenta de empresa con el Santander, a no ser que quieras pagar comisiones por una cuenta que ofrecen otros bancos sin necesidad de vincularse como con esta entidad. Por ello, desde Busconómico siempre aconsejamos comparar entre los diferentes productos que ofrece el mercado para que puedas acabar contratando aquél que creas que más se ajusta a tu realidad.

Software TPV y CRM para Pymes: CRM Facturación Pymes 123

El Software TPV SaaS y CRM Facturación Pymes 123 ofrece un programa completo de CRM y facturación para pymes y autónomos, proporcionando control total sobre las ventas y una relación estrecha con los clientes.

CRM facturación Pymes es una herramienta informática que permite gestionar de forma integrada todos los aspectos relacionados con la actividad comercial y financiera de una pequeña o mediana empresa. Esta herramienta te ayuda a crear presupuestos, albaranes y facturas, controlar cobros, llevar el seguimiento de clientes y mantener tu gestión diaria mucho más clara y profesional.

Muchos negocios siguen trabajando con herramientas lentas, tickets poco claros o procesos manuales que dificultan el control diario. TPV 123 concentra ventas, stock, clientes y documentos en una sola plataforma. La solución se centra en la parte crítica en 2026: Ley Antifraude, VeriFactu y TicketBAI. El rediseño destaca el cumplimiento legal como disparador de descarga y compra. La web explica el beneficio real: evitar errores, reducir riesgo de sanciones y digitalizar el negocio con una herramienta lista para el nuevo escenario fiscal en España. Ofrece una interfaz simple para reducir tiempo de aprendizaje, un diseño orientado a conversión con CTA visibles desde el primer scroll, contenido estructurado para buscadores e inteligencias artificiales, y una jerarquía SEO con bloques claros de problema, solución, ventajas y preguntas frecuentes.

Funciones Clave de CRM Facturación Pymes 123

1. Presupuestos, albaranes y facturas en un solo flujo:

   Crea presupuestos profesionales, conviértelos en albaranes y después en facturas sin repetir datos. Esto reduce errores, acelera la gestión diaria y te ayuda a mantener un control claro de cada operación comercial.

2. CRM de clientes con historial completo:

   Consulta fichas de clientes, datos de contacto, compras realizadas, pagos pendientes, incidencias y seguimiento comercial desde una misma pantalla. Así puedes mejorar la atención, la fidelización y las acciones comerciales.

3. Gestión de cobros, pagos e ingresos:

   Registra cobros, pagos, gastos e ingresos con mayor orden para tener una visión más clara del flujo de caja y de la situación financiera de tu negocio en cada momento.

4. Control de productos, stock y tarifas:

   Administra productos, categorías, tarifas, descuentos y condiciones comerciales para trabajar con mayor precisión y adaptarte a distintos tipos de clientes o canales de venta.

5. Informes de ventas, gastos y rentabilidad:

   Obtén estadísticas e informes detallados para analizar ventas, gastos, márgenes y evolución del negocio. El programa permite generar presupuestos, convertirlos en albaranes y después en facturas, evitando duplicar información y agilizando mucho el proceso administrativo.

Además de facturar, permite guardar el historial de clientes, registrar contactos, consultar compras, pagos pendientes, incidencias y apoyar acciones de fidelización y seguimiento comercial. También se pueden registrar ingresos, gastos, cobros y pagos, y consultar informes y estadísticas que ayudan a entender mejor la rentabilidad y el estado financiero del negocio. Está preparado para VeriFactu y TicketBAI.

Este indicador de riesgo hace referencia a las cuentas corrientes 1/6, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.