Crowdfunding Inmobiliario en Uruguay: Una Guía Completa

Aunque este tipo de financiación de colaboración colectiva donde un grupo de personas invierte pequeñas cantidades existe desde hace mucho tiempo, el 'crowdfunding' actual, ese que utiliza internet como medio de comunicación y recaudación, es más reciente. Se suele citar el caso del grupo de rock británico Marilion, que en 1997 pidió dinero a sus fans a través de su lista de correo para realizar una gira. Es decir, todo comenzó como una idea informal, pero hace años que estas campañas mueven mucho dinero y están cada vez más profesionalizadas.

El crowdfunding es una forma de financiación colectiva que permite a emprendedores y creadores reunir pequeñas aportaciones económicas a través de plataformas online. A cambio, quienes participan suelen recibir una recompensa proporcional a su nivel de contribución. Hoy en día, se ha convertido en una opción accesible y viable para cualquier persona que desee llevar a cabo cualquier proyecto.

¿Qué es la Economía Colaborativa?

La definición técnica de la economía colaborativa nos dice que es aquella economía que engloba todas las actividades que se efectúan entre particulares. Y que tienen de por medio un intercambio de bienes y servicios, fijándose una compensación. Principalmente, la economía colaborativa apunta a reivindicar bienes o servicios que no se encontraban en completo uso y que, debido a este tipo de economía, diversas personas podrán beneficiarse de estos.

Ventajas de la Economía Colaborativa

• Ayuda a optimizar los recursos, ya que podemos ofrecer bienes o servicios que se encontraban en desuso o que no se utilizaban al 100%.
• El consumidor final puede encontrar una mayor oferta que la que puede ser ofrecida por los diversos comercios tradicionales.
• Previo a realizar la compra, el cliente podrá realizar una comparativa más amplia con respecto a los precios y calidades.
• Nos permitirá ahorrar gracias a la oferta de bienes y servicios de segunda mano, a los cuales accederemos con unos precios inferiores a los que podemos encontrar en el mercado.
• La economía colaborativa cobra mayor importancia en tiempos de crisis económica.
• La economía colaborativa se basa en el compromiso, la solidaridad y el emprendimiento, que abren las puertas hacia nuevos negocios.
• Gracias a esto se generan empleos, riqueza e innovación en el empresariado.

Avances de la Economía Colaborativa en las Inversiones

En la actualidad, el sector de la economía e inversión ha sido uno de los que más se ha favorecido por la revolución digital que vivimos en estos tiempos. Gracias a la facilidad que tenemos para interactuar con diversos usuarios de todo el mundo, se nos han abierto las puertas a un nuevo mundo de colaboración a nivel financiero, permitiendo la aparición del Crowdlending.

En este sentido, una plataforma de Crowdlending actúa como un mercado, ya que combina las necesidades de financiación de las personas con el interés de inversión que tienen los posibles inversores por una tarifa. Desde Banker & House te explicamos este nuevo sistema de inversión y préstamos.

¿Qué es el Crowdlending?

Esta herramienta de inversión no es muy conocida, lo cual no la exime de tener un gran potencial para la financiación de un préstamo, ya sea personal o empresarial. La economía colaborativa se ve plasmada en el Crowdlending. Ya que, este es la suma de aportaciones de un colectivo de inversores particulares, los cuales ceden su dinero a cambio de un interés adicional.

El Crowdlending es una nueva tendencia financiera que se encuentra basada en la economía colaborativa. Este tipo de economía colaborativa tiene como base el préstamo de dinero entre particulares y/o empresas, el cual será gestionado mediante plataformas online.

En la actualidad, solamente algunos países cuentan con este tipo de plataformas online. Entre ellos: Alemania, Argentina, Australia, Canadá, Chile, China, Estados Unidos, Estonia, Eslovaquia, Finlandia, Francia, Holanda, Israel, Italia, Letonia, México, Polonia, Reino Unido, Suecia y Uruguay.

El Crowdlending es una excelente alternativa para empresas e inversionistas. Las empresas podrán acceder a una fuente de financiamiento distinta a la tradicional. Y, sobre todo, de manera más rápida y flexible.

Para los inversionistas, el beneficio se traduce en unas mejores condiciones en tasas de interés, así como en mayores rendimientos y la opción de tener la posibilidad de diversificar las inversiones. También es conocido, en el sector inmobiliario, como un tipo de crowdfunding inmobiliario.

Categorías de Crowdlending:

• De persona a persona: Esta categoría se caracteriza por ser un préstamo directo de una persona a otra, y donde la persona que realiza el préstamo, recibirá la cantidad prestada más los intereses.
• De persona a empresa: Tiene el mismo funcionamiento que la anterior categoría. Con la diferencia que el préstamo se hace a empresas que solicitan crédito.
• De factoraje: Similar a la categoría anterior, con la diferencia que los créditos están garantizados por facturas, pagarés o documentos de crédito a favor de la empresa que ha sido financiada.

No debemos olvidar que, no todas las empresas que quieran formar parte de las plataformas de Crowdlending podrán presentar sus proyectos. Esto se debe a que, de manera previa, se llevan a cabo una serie de investigaciones y estudios acerca de la situación patrimonial y de deuda de cada compañía. Así, se puede determinar cuál será el riesgo de la inversión.

Así mismo, estas investigaciones van a servir de insumo para determinar el tipo de interés. Cuanto mayor sea considerado el riesgo de la inversión, mayor será el interés que se aplique.

Cada vez más y debido principalmente a las redes sociales, este tipo de financiamiento ha cobrado mayor importancia, ganando mucho terreno. No olvides que, el Crowdlending es una forma de micromecenazgo, conocido también como Crowdfunding. Un modelo que tiene su origen en la década de los 90 como alternativa de financiación de algunos proyectos musicales.

¿Cómo surgió el Crowdlending?

Aunque esta forma de mecenazgo ha existido siempre, el Crowdlending es un modelo que empezó a tener un mayor protagonismo en la década de los años 90. Este se ideó pensando, principalmente, para la financiación alternativa de proyectos.

Para el año 2013, según algunos datos, el Crowdlending movió cerca de 3.000 millones de dólares, llegando a tener un crecimiento del 150% con respecto a 2012. Debido a este rápido crecimiento, el modelo ha tenido un crecimiento sostenido y muy rápido en los últimos años a nivel mundial.

¿Por qué resulta atractivo el Crowdlending?

El Crowdlending es uno de los productos de inversiones más inteligentes e interesantes que ha llegado para quedarse en nuestra economía. Uno de los principales motivos es que, se pueden conseguir rendimientos que pueden alcanzar hasta el 10% y, sobre todo, con un riesgo bastante moderado.

El Crowdlending resulta ser una inversión interesante debido a que tiene sentido para todas las partes involucradas. Podrás acceder a algún simulador de préstamos para comparar los intereses y ver si realmente este sistema es más atractivo.

• El prestatario: Este tendrá una mayor oferta de financiación de préstamos, lo cual favorece una mayor competencia, con intereses más competitivos. Además, se tiene una mayor facilidad para el acceso a diversos préstamos on-line.
• El inversor particular: Para el inversor, el Crowdlending representa una posibilidad de invertir en un sector dominado por la banca tradicional, pudiendo obtener rentabilidades muy atractivas.

¿Cómo funciona el Crowdlending?

Por lo general, el crowdlending implica la presencia, tanto de inversores como de prestatarios, los cuales tienen un punto de encuentro en la plataforma digital.

• Inversores: Estos pueden ser personas o empresas y son quienes va a prestar el dinero que un prestatario necesita.
• Prestatarios: Estas son las personas que requieren de fondos para poder desarrollar sus proyectos, solicitando un préstamo a través de la plataforma de Crowdlending.
• Plataforma digital: Esta plataforma no es otra cosa que el espacio online donde se va a producir el encuentro entre inversores y prestamistas, los cuales llegarán a un acuerdo que beneficie a ambas partes.

La tendencia del Crowdlending, como sucede con la mayoría de las alternativas de financiación colectiva, es hacia el crecimiento y la consolidación. Eso sucede debido a que esta alternativa es una fuente importante de financiación para empresas en fase inicial y diversas empresas emergentes.

Ventajas del Crowdlending

Una de las principales ventajas, para aquellos que buscan iniciar un proyecto, es que podrás acceder a un préstamo más accesible que los préstamos bancarios, los cuales son demasiado caros. El interés a pagar por un préstamo en la modalidad de Crowdlending suele ser inferior.

La rapidez con la que accedes a un préstamo suele ser otra gran ventaja. La parte más complicada es encontrar a un inversor a través de diversas plataformas de financiación participativa, pero una vez que lo encuentres, el proceso suele ser sencillo y rápido.

Otra gran ventaja es la flexibilidad de los préstamos Crowdlending, en contraposición a los préstamos bancarios, los cuales tienen un plazo de devolución bastante más rígido. Con esto, el prestamista se puede asegurar que el proyecto tenga más oportunidades de salir adelante.

El Crowdlending es para todos, ya que puedes acceder a inversiones de cantidades pequeñas, como 20 o 50 euros, pero también, debes tener en cuenta que, cuanto más alta la inversión, tendrás un mayor margen de ganancia.

Desventajas del Crowdlending

Una de las principales desventajas del Crowdlending es la inseguridad de poder obtener el 100 % de la financiación. Es así que no se podrá garantizar que los inversores realicen el préstamo de la cantidad suficiente de dinero como para poder cubrir el 100 % del importe solicitado.

Al ser un sistema de financiación en la que los bancos no se encuentran involucrados puede suponer una ventaja, pero, también supone un inconveniente. Esto se debe a que, en algunos casos, puede suceder que nos encontremos plataformas que intenten aprovecharse y suban el precio de los préstamos. Para esto y con el objetivo de que este sistema funcione sin problemas, resulta importante la transparencia.

Al invertir en un fondo de inversión, hacemos un análisis de la evolución de este en los últimos años, con la finalidad de valorar si su rentabilidad es relevante. Esto nos ayuda a entender el comportamiento pasado de las inversiones, y nos ayuda a decidir si es atractivo o no para nosotros. Pero, al ser un tipo de inversión bastante reciente, el Crowdlending no nos ofrece demasiados datos históricos para que podamos analizar y valorar si es o no una buena inversión.

Si necesitas dinero para algo, en lugar de ir a un banco, puedes utilizar Prestadero para solicitar un préstamo.

¿Cómo invertir en inmuebles con poco dinero?

Antiguamente se consideraba la inversión inmobiliaria como una actividad reservada a algunos pocos; requería de grandes sumas de dinero para hacerse del 100% de una propiedad y luego poder obtener rentabilidad, ya sea mediante alquiler o venta posterior. Por otro lado, implicaba un riesgo depositar la confianza en un único desarrollador inmobiliario o bien, en un solo inmueble.

Para evitar estos riesgos y para permitir la posibilidad de invertir en muchos inmuebles con la misma cantidad de dinero, surge el concepto de Crowdfunding inmobiliario. Una evolución de las inversiones inmobiliarias.

Crowd en inglés significa multitud y Funding significa financiamiento. Con lo que podríamos traducirlo al español como “financiamiento colectivo” El modelo, que se materializa a través de plataformas online y Apps, permite que una persona pueda ser dueña de una “parte” de un inmueble con una inversión mínima que puede ir desde los cien dólares en cualquier parte del mundo.

En las plataformas, se puede ver las propiedades, sus características principales, fotos, renders, recorridos en hiperrealismo, etc. y decidir en cuál invertir. Luego, la empresa se encargará de la administración del inmueble, de pagar los dividendos que genere su alquiler; y en el caso de venta posterior, depositar en las cuentas de los inversores la ganancia obtenida.

¿Qué beneficios tiene?

Por ejemplo, una persona que disponía de USD 90.000 podía acceder tradicionalmente a un departamento de 3 ambientes en Mendoza o un monoambiente en CABA pero, en ese caso, tenía “todos los huevos puestos en la misma canasta” con los riesgos que ello conllevaba. Ahora, con esos mismos USD 90.000 , podría invertir en dos departamentos en Miami, otro en España y Portugal, otros en Uruguay y Argentina respectivamente, siendo dueño de un % de cada propiedad, desligándose de su administración y obteniendo rentas promedio en moneda extranjera de entre un 5% y 9 % anual.

Los orígenes del CrowdFunding inmobiliario como plataforma se remontan al año 2012 en Estados Unidos y tiene como protagonista a Rodrigo Niño de Prodigy Network. Utilizando la figura del fideicomiso o trust, hoy cuenta con un portfolio de más de USD 750 millones y más de 10 edificios construidos en Manhattan.

Dependiendo del país que se trate, estas plataformas pueden utilizar figuras jurídicas como los fideicomisos (Trusts en USA), las sociedades limitadas en España o Portugal, o bien las LLC en Estados Unidos. En Argentina, funcionan empresas como Bricksave, Briken con tecnología Blockchain, Sumar y Crowdium, entre otras.

Opciones para Invertir en Inmuebles con Poco Dinero

Ya sabes que sí que es posible invertir en inmuebles con poco dinero y conoces hasta cuatro opciones diferentes. Ahora veamos cada una de ellas en profundidad.

Invertir en SOCIMI

Las SOCIMI (Sociedades Anónimas Cotizadas de Inversión Inmobiliaria) son la versión española de las REIT estadounidenses. ¿Su función? Comprar, promocionar y rehabilitar propiedades de carácter urbano para obtener beneficios a través del arrendamiento.

Esta es una de las grandes alternativas para acceder al mercado inmobiliario con poco dinero y conseguir ingresos extras a través de un alquiler sin la necesidad de adquirir un bien inmueble.

Con el capital de los inversores, las SOCIMI compran propiedades y logran beneficios, normalmente a través del arrendamiento. Después, reparten los dividendos entre los accionistas. Teniendo en cuenta que las SOCIMI (y REIT) cotizan en bolsa, debes abrir una cuenta de bróker y adquirir acciones en las compañías que más te interesen, cuyos precios suelen oscilar entre los 8€ y los 70 €. Además, si en algún momento necesitas liquidez de forma rápida, también tienes la opción de venderlas.

Invertir en Crowdfunding Inmobiliario

Si quieres saber cómo invertir en inmuebles con poco dinero, también debes conocer el crowdfunding inmobiliario. Mientras que en los REIT y las SOCIMI compras acciones de una empresa, en estas plataformas inviertes en una propiedad. Una vez se vende o se alquila, recibes los beneficios.

Al igual que ocurre con los REIT y las SOCIMI, este método te ofrece la posibilidad de diversificar tus inversiones inmobiliarias. Asimismo, te permite ser propietario de una parte de un bien inmueble sin desembolsar una gran cantidad de dinero. Actualmente, esta modalidad se encuentra en una tendencia alcista.

Según el informe anual de Financiación Participativa (crowdfunding) en España, elaborado por Universo Crowdfunding en colaboración con la Universidad de Jaén y la Universidad de la República (Uruguay), se recaudaron 219.132.820 € en 2021, un 31,2% más que en 2020. Además, las plataformas que más capital recaudan son las inmobiliarias, situándose en más de 65 millones de euros y aumentando un 118% respecto al año anterior.

Plataformas de Crowdfunding Inmobiliario y Funcionamiento

Son muchas las plataformas entre las que puedes decantarte. Algunas de las más conocidas son Urbanitae, StockCrowd IN y EstateGuru, aunque hay muchas más. Su funcionamiento es muy sencillo: cada plataforma presenta sus proyectos más interesantes (reformas, compra de viviendas para alquilar, obras nuevas en construcción…) y eres tú quien decide cuáles te interesan.

Y, ¿hay inversión mínima? Por lo general sí, pero varía en función de la plataforma. Por ejemplo, en Urbanitae es de 500 euros.

Invertir en Viviendas a Través de Fondos de Inversión Inmobiliaria

Los fondos de inversión son una buena manera de invertir en propiedades con muy poco dinero. Estos instrumentos financieros no solo proporcionan una amplia diversificación, también cuentan con otra ventaja: están gestionados por profesionales, lo que aporta un extra de seguridad.

Existen dos clases de fondos de inversión inmobiliaria:

• Directos: Invierten directamente en propiedades e inmuebles de diversa índole.
• Indirectos: Invierten en empresas que desarrollan su actividad en el sector inmobiliario, así como en las SOCIMI.

Los fondos de inversión inmobiliaria destinan el capital de los participantes a la inversión en el sector de bienes raíces con el objetivo de obtener rentabilidades por estos activos, lo que repercutirá en todos los inversores. Por supuesto, como ocurre con el resto de alternativas, hay diferentes opciones entre las que escoger, como pueden ser Ibercaja Sector Inmobiliario, Mediolanum Real Estate Global, Schroder ISF Global Cities Real Estate…

Invertir en Bienes Inmuebles con Otros Socios o a Través del Apalancamiento

¿Quieres invertir en viviendas para alquilar tú mismo y con poco dinero? Comprar una propiedad es siempre la opción menos asequible, pero también existen fórmulas para que el precio no se dispare.

Una opción es adquirir un piso o una casa a través del apalancamiento, es decir, una hipoteca. De esta manera el capital necesario será menor y, si alquilas la propiedad, puedes destinar parte de los beneficios a pagar la cuota y los gastos derivados.

Otra alternativa reside en comprar un inmueble entre varios socios o amigos. Por ejemplo, imagina que sois 5 personas y la vivienda tiene un valor de 70.000 euros. En ese caso, cada uno tendrá que abonar 14.000 euros. Asimismo, entre todos podréis colaborar en su reforma y en su posterior arrendamiento. Eso sí, es importante contar con la ayuda de profesionales cualificados, ya que son operaciones que requieren un contrato de copropiedad, así como diversos trámites y papeleos.

En definitiva, ahora que ya conoces una alternativa de inversión como el Crowdlending y si buscas diversificar tus inversiones, esta es una excelente opción. Pero también, si te encuentras en el lado opuesto, y eres quien necesita un préstamo, esta es una fantástica alternativa.