Criptomonedas y Estafas Piramidales: Un Análisis Exhaustivo para Proteger tu Inversión

Crypto, criptomonedas, NFT´s, Bitcoins o Ethereum son conceptos que cada vez escuchamos con más frecuencia, pero no todo el mundo los tiene claros. La información falsa abunda y las redes sociales se llenan de rumores y consejos de dudosa fiabilidad. Si te estás preguntando cómo comprar criptomonedas, lo mejor es andarse con pies de plomo y pedir asesoramiento financiero de confianza, ya que las estafas digitales crecen día a día y se puede perder todo el dinero invertido. El mundo de las criptomonedas ofrece oportunidades reales, pero también representa un entorno propenso a fraudes si no se actúa con criterio.

¿Qué es Crypto?

Las criptomonedas son monedas digitales o, siendo más exactos, activos digitales, que usan un cifrado criptográfico para garantizar la seguridad en las transacciones financieras y la titularidad de las mismas. Siempre queda un registro de los movimientos, y no se pueden hacer copias como si se tratase de un billete que fotocopias. Al tratarse de un dinero virtual, no podemos disponer de estos activos de forma física. La contracción “Crypto” se usa para designar los diferentes tipos de criptomonedas del blockchain de manera general, pero también se ha convertido en un dominio de internet.

Las criptomonedas solo existen en línea. Generalmente, para comprar una criptomoneda usted usa su teléfono, computadora o un cajero ATM de criptomonedas. Las criptomonedas más conocidas son Bitcoin y Ether, pero hay varias marcas diferentes, y continuamente se crean nuevas criptomonedas.

Las personas usan las criptomonedas por muchas razones, para hacer pagos rápidos, para evitar los cargos de transacción que cobran los bancos tradicionales o porque ofrecen algo de anonimato. Otras personas podrían adquirir y conservar criptomonedas como una inversión, con la esperanza de que aumente su valor. Usted puede comprar criptomonedas a través de un agente de cambio, un sitio web o un cajero ATM de criptomonedas.

Almacenamiento de Criptomonedas

Las criptomonedas se almacenan en un monedero o cartera digital, ya sea en línea, en su computadora o en otro soporte físico externo. Una cartera o monedero digital tienen un domicilio, que habitualmente, es una larga cadena de números y letras. Si sucede algo con su cartera o sus fondos en criptomonedas, por ejemplo, si la plataforma de cambio en línea que usa deja de operar, si usted le envía criptomonedas a la persona equivocada, pierde la contraseña de su cartera digital, le roban o hay algún problema con su cartera digital, es probable que descubra que no hay nadie disponible para ayudarlo a recuperar sus fondos.

Diferencias con las Monedas Tradicionales

Como las criptomonedas solo existen en línea, hay diferencias importantes entre las criptomonedas y las monedas tradicionales, como el dólar estadounidense. Las cuentas de criptomonedas no están respaldadas por un gobierno. Las criptomonedas que se mantienen en cuentas no están aseguradas por un gobierno como sí lo están los dólares estadounidenses depositados en una cuenta bancaria asegurada por la FDIC. Si sucede algo con su cuenta o sus fondos de criptomonedas, por ejemplo, la compañía que provee el servicio de almacenamiento de su cartera virtual deja de operar o sufre un ataque informático, el gobierno no tiene ninguna obligación de intervenir para ayudarlo a recuperar su dinero.

El valor de una criptomoneda cambia constantemente. El valor de una criptomoneda puede cambiar rápidamente, incluso cada hora. Y el monto de esa fluctuación puede ser considerable. Su valor depende de muchos factores, incluyendo la oferta y la demanda. Las criptomonedas tienden a ser más volátiles que las inversiones tradicionales, como los bonos y acciones. Una inversión que hoy vale miles de dólares mañana podría valer solo unos cientos de dólares. Y si el valor baja, no hay garantía de que vuelva a subir.

Pagos con Criptomonedas

Hay muchas diferencias entre pagar con una criptomoneda y pagar con una tarjeta de crédito u otros métodos de pago tradicionales. Los pagos con criptomonedas no tienen protecciones legales. Por lo general, los pagos con criptomonedas son irreversibles. Una vez que le paga a alguien con una criptomoneda, generalmente solo puede recuperar su dinero si la persona a la que le pagó se lo devuelve. Antes de comprar algo con criptomonedas, averigüe la reputación del vendedor investigando un poco antes de pagar.

Es probable que una parte de la información sobre sus transacciones sea pública. Habitualmente, las transacciones con criptomonedas se asientan en un registro público llamado “blockchain.” Eso es una lista pública de cada transacción con criptomonedas que contiene datos del pagador y del receptor del pago. Dependiendo de la blockchain, la información que se asienta en ese registro puede incluir detalles tales como el monto de la transacción, como así también los domicilios de la cartera digital del emisor y del receptor del pago. A veces es posible identificar a las personas involucradas en una transacción específica usando la información de la transacción y de la cartera.

Estafa Piramidal con Criptomonedas

Si alguien cree que la moda de las criptomonedas parece una moda fácil para hacerse rico, puede llevarse un buen chasco. En los últimos tiempos, se han multiplicado las estafas piramidales con criptomonedas: son una forma de engaño que implica la promesa de grandes retornos financieros a los inversores, a cambio de una inversión inicial. Los estafadores suelen prometer retornos rápidos y seguros, pero en realidad el dinero de los inversores se va al fondo de los estafadores.

Un esquema piramidal es un tipo de inversión fraudulenta en el que se obtiene dinero al reclutar a nuevos participantes en lugar de vendiendo productos o servicios reales. Los beneficios de los participantes anteriores se pagan con el dinero de los nuevos inversores. Al final, el sistema colapsa cuando no hay nuevos participantes. Estos fraudes consisten en pedir pequeñas cantidades de dinero (puede tratarse de importes de cien, cincuenta o incluso veinte euros), asegurando inversiones financieras prometedoras sobre todo a jóvenes. Si estos jóvenes captan a otras víctimas, dejan de pagar esas cantidades para que las abonen esos captados, y con este incentivo la estafa piramidal crece y crece.

Un método muy común es el de la estafa piramidal. La actividad principal, en la que generas más dinero, es incorporar nuevas personas dentro del sistema piramidal en la inversión en criptomonedas.

Esquemas Ponzi y Criptomonedas

Los esquemas Ponzi utilizan los nuevos depósitos para pagar ganancias falsas a las víctimas anteriores. Este caso es el más relacionado con las estafas piramidales dentro de la inversión en criptomonedas. Ciertas personas te proponen invertir con conceptos como programas de inversión o con ofertas para invertir en criptomonedas garantizando altos réditos económicos con poco riesgo. Uno de los puntos en común que tiene cualquier estafa piramidal es la invitación que te hacen a un equipo en el que deberás ir escalando niveles para acceder a mayores retornos de tu inversión.

Nicholas Weaver, experto en criminalidad informática, compara la inversión en criptomonedas con un esquema Ponzi: "La respuesta rápida es que se trata de un esquema Ponzi. La respuesta más formal es que la idea básica era crear un sistema de pago que no tuviera intermediarios capaces de bloquear las transferencias ilegales." Él argumenta que no hay dividendos ni pago de intereses en el espacio de las criptomonedas, y que el único valor de una criptomoneda es lo que alguien más pagará por ella, lo cual considera un juego de azar.

El experto afirma que "por cada dólar que alguien ganó en criptomonedas, alguien más perdió dos. Y eso no es una inversión, es como apostar en las carreras de caballos." Weaver también señala que "a menudo se describe mejor como un esquema Ponzi en el que los primeros usuarios ganan dinero a costa de los especuladores posteriores. La única diferencia real entre bitcoin y un esquema Ponzi clásico es que no hay un administrador central. Pero además, todo el espacio de las criptomonedas se utiliza básicamente para cometer fraudes."

ICO Fraudulentas

Las siglas ICO hacen referencia a Initial Coin Offering, que se traduciría como oferta inicial de monedas. Un ICO es una manera de financiar proyectos comprando criptomonedas. Es decir, detrás de un ICO habría un tercero que cuenta con un proyecto de negocio que quiere desarrollar y para ello necesita financiación. El método para financiar esa idea de negocio es poner a la venta un paquete con criptomonedas para que los posibles inversores lo compren. La estafa se da cuando detrás del ICO no existe ningún proyecto y el valor inicial de la criptomoneda que se ofertó estaba muy bajo. El proyecto que no existía jamás se realizó y quien compró el pack de criptomonedas perdió el dinero invertido.

Con respecto a los supuestos proyectos ICO, el consejo es asegurarse de que estamos ante verdaderas inversiones o proyectos realizables y fiables.

¿Cómo te Estafan con Criptomonedas? Métodos Comunes

Los ciberdelincuentes son cada vez más ingeniosos y tienen especial cuidado en sus estrategias delictivas. Para captar nuevos inversores a los que sustraer el dinero, hay diferentes métodos. Las estafas criptográficas son planes que usan el engaño y el seudonimato de la cadena de bloques para robar activos digitales o información confidencial de las víctimas.

Tipos de Cripto Robos

Un cripto robo es cualquier tipo de estafa o ataque que tiene como objetivo sustraer criptomonedas o datos de acceso a monederos digitales (wallets) de forma fraudulenta. A diferencia de otros ciberdelitos, estas acciones se centran específicamente en entornos descentralizados y poco regulados, lo que dificulta la recuperación del dinero una vez consumado el fraude.

1. Mediante el correo electrónico: Los estafadores envían ofertas en correos electrónicos masivos, usando cuentas falsas que aparentan ser reales. Invitan a la víctima a invertir en alguna moneda virtual: el dinero real sí llega a los estafadores, pero los activos digitales no existen y nunca llegan a la víctima.
2. A través de redes y medios sociales: Similar a la anterior, es un medio rápido, fácil y barato de llegar a millones de personas. Aunque la inversión inicial sea escasa, poco a poco los estafadores ganan confianza y van solicitando cantidades mayores. Un alto porcentaje de los estafados afirma que su caso comenzó con un anuncio, una publicación o un mensaje en las redes sociales.
3. Aplicaciones falsas en teléfonos móviles: Y se pueden descargar por los medios habituales: Google Play y App Store. Estas aplicaciones roban datos e información privada, haciéndose pasar por aplicaciones oficiales.
4. Sitios web fraudulentos: Haciéndose pasar por páginas reales de servicios financieros, de empresas digitales, o de cualquier otro negocio legal, ofrecen activos digitales de altísima rentabilidad a un precio en apariencia bajo. El primer indicio es conocido: si no lleva el dibujo del candado o la S al final (https), hay que desconfiar.
5. Phishing suplantando a exchanges: mediante correos electrónicos fraudulentos consiguen que las víctimas visiten paginas web falsas que imitan plataformas legítimas. Los atacantes intentan engañar al usuario para que introduzca sus credenciales o claves privadas. Una vez las obtienen, acceden directamente a las criptomonedas y las transfieren a sus propias cuentas.
6. Manipulación de mercado (pump and dump): Consiste en inflar artificialmente el valor de una criptomoneda poco conocida (pump) para atraer a inversores desprevenidos y, una vez sube el precio, vender en grandes cantidades (dump), provocando una caída del precio y dejando a los compradores con pérdidas.
7. Secuestro de cuentas con robo de claves privadas: Si los ciberdelincuentes acceden a tu frase de recuperación o clave privada, pueden tomar el control total de tu wallet. Esto puede ocurrir a través de malware (por ejemplo, un keylogger), o a través de ingeniería social.

Al margen de la fórmula de llegar a la víctima, un método muy común es el de la estafa piramidal.

Estafas Comunes con Criptomonedas y sus Características Distintivas

Las estafas con criptomonedas pueden adoptar muchas formas: plataformas de inversión falsas, enlaces de phishing, estafas románticas o suplantación de identidad en redes sociales. Lo que las distingue es la rapidez: las transacciones en cadena se realizan en cuestión de segundos y son difíciles de revertir, por lo que es fundamental detectarlas a tiempo.

A continuación, se presenta una tabla resumen de algunas de las estafas más comunes y sus características:

¿Cómo Saber si un Bitcoin es Falso?

Estrictamente, como ya hemos anticipado antes, no es posible falsificar o copiar una criptomoneda. Contienen una clave única, con un código cifrado o encriptado, que las hace imposibles de adulterar o falsear. Todos los movimientos quedan registrados, de manera que si se introdujera una transacción apócrifa, los mineros de datos no aceptarían la transacción. Es algo complicado, pero lo que está claro es que, si bien no se pueden falsificar, sí se puede cometer estafa con la moneda digital como trasfondo.

¿Cómo Protegerse de las Estafas con Criptomonedas?

Para proteger tus criptomonedas y minimizar el riesgo de ser víctima de una estafa, es fundamental seguir una serie de buenas prácticas. Algunas recomendaciones ya las hemos comentado: tener en cuenta la seguridad de la página y fijarse en el candado.

Consejos Prácticos de Seguridad

• Desconfiar de ofertas por tiempo limitado, o que hablan de problemas de seguridad, o que piden datos desde lo que aparentemente es una entidad bancaria. Si parece un correo masivo o genérico, no hay que fiarse.
• Sospechar si piden dinero por adelantado.
• Es bueno tener un antivirus actualizado, y hacer varias copias de seguridad: en dos dispositivos físicos y otra más en la nube, como mínimo.
• Utiliza wallets (monederos digitales) y plataformas reconocidas y bien valoradas por la comunidad y con buenas referencias, ya que suelen contar con mayores medidas de seguridad.
• Activa siempre la autenticación de dos factores (2FA) para añadir una capa extra de protección a tus cuentas, y nunca compartas tus claves privadas ni frases de recuperación con nadie.
• Antes de realizar cualquier inversión, infórmate y consulta fuentes fiables, oficiales o con buena reputación, para entender en qué estás invirtiendo y evitar decisiones impulsivas.
• Desconfía siempre de personas desconocidas que te ofrezcan asesoramiento financiero no solicitado, especialmente si te presionan para actuar rápido o sin explicaciones claras.
• Verifica siempre la autenticidad de los sitios web y aplicaciones que utilices, asegurándote de acceder a las URLs oficiales y descargando software únicamente desde tiendas oficiales para evitar caer en aplicaciones maliciosas.

La Policía Nacional alerta regularmente sobre estas técnicas. Y sobre todo hay que aplicar la lógica: nadie regala dinero ni da duros a cuatro pesetas. Recuerda que siempre puedes informarte acerca de la seguridad de la plataforma o de la inversión a través de la CNMV.

Señales de Alerta: Cómo Detectar una Posible Estafa

Identificar una estafa en el mundo de las criptomonedas puede llegar a ser complicado, pero existen señales claras que pueden ayudarte a protegerte. Los estafadores siempre están buscando maneras de robarle dinero usando criptomonedas. A continuación, algunas cosas que hay que saber para esquivar una estafa con criptomonedas.

1. Promesas de beneficios rápidos y seguros: Una de las más frecuentes son las promesas de beneficios rápidos y seguros, que suelen ser demasiado buenas para ser verdad. Los estafadores apelan a la codicia ofreciendo ganancias elevadas en muy poco tiempo, sin riesgos aparentes. Únicamente los estafadores le garantizarán ganancias o altos rendimientos. No confíe en las personas que le prometan que puede ganar dinero rápida y fácilmente en el mercado de criptomonedas.
2. Sentido de urgencia: También es común que generen un sentido de urgencia para invertir, con frases como “última oportunidad” o “cupos limitados”, presionando para que tomes decisiones rápidas sin tiempo para reflexionar o investigar.
3. Canales de contacto no oficiales: Otro indicio de alerta son los canales de contacto no oficiales, como mensajes directos en redes sociales, o aplicaciones de mensajería y correos electrónicos con remitentes dudosos.
4. Falta de información transparente: Finalmente, una falta de información transparente sobre la plataforma o sus responsables debe ser motivo suficiente para desconfiar. Las plataformas legítimas suelen ofrecer datos claros sobre su equipo, ubicación y regulaciones, mientras que las fraudulentas ocultan o falsean esta información para dificultar su rastreo.
5. Exigencia de pagos con criptomonedas: Únicamente los estafadores exigen pagos con criptomonedas. Ningún negocio que opere legítimamente le va a exigir que envíe criptomonedas por adelantado, ni para comprar algo ni para proteger su dinero. Eso siempre es una estafa.
6. Mezcla de citas en línea con consejos de inversión: Nunca mezcle las citas en línea con los consejos de inversión. Si conoce a una persona en un sitio o aplicación de citas, y luego le quiere enseñar cómo invertir en criptomonedas, o le pide que le envíe criptomonedas, es una estafa.

¿He Sido Víctima? Pasos para Actuar

Si has invertido en los mercados financieros de criptomonedas y has sido víctima de una estafa, debes ponerte en manos de un abogado penalista experto. Si sospechas que has sido víctima de una estafa relacionada con criptomonedas, lo primero y más importante es no enviar más dinero ni mantener contacto con los estafadores. Seguir interactuando o accediendo a sus solicitudes solo agrava la situación y dificulta la recuperación.

Aunque la recuperación del dinero al tratarse de criptomonedas puede ser limitada debido a la naturaleza descentralizada y anónima de las transacciones, es fundamental recopilar toda la información y pruebas posibles: mensajes, correos electrónicos, transacciones, datos de las cuentas implicadas y cualquier comunicación con los estafadores. Con estas pruebas, debes denunciar el hecho ante las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado para que puedan investigar y, en la medida de lo posible, actuar contra los responsables.

La rapidez es esencial. Las criptomonedas se mueven rápido, y las investigaciones también deben hacerlo. Si finalmente, por cualquier medio, has sido víctima de una estafa con criptomonedas, debes asesorarte con abogados penalistas especializados.

Reportar Estafas con Criptomonedas

Reporte el fraude y otra actividad sospechosa que involucre criptomonedas ante:

• La FTC en ReporteFraude.ftc.gov.
• La Comisión de Comercialización de Productos Básicos a Término (CFTC) en CFTC.gov/complaint.
• La Comisión de Valores y Cambio de EE. UU.

Puedes contactar con la Línea de Ayuda en Ciberseguridad de INCIBE, donde recibirás orientación especializada y confidencial. Nunca hagas pagos adicionales para supuestamente recuperar tu inversión anterior.