Créditos del Gobierno para PYMES: Requisitos y Opciones de Financiación

Cuando el endeudamiento no es la mejor opción, los créditos del gobierno a fondo perdido para emprendedores representan una alternativa valiosa a otras formas de financiamiento, ofreciendo el impulso necesario para el crecimiento de una startup. Estos créditos pueden ser la clave para financiar la creación de una página web para tu startup, gestionar profesionalmente tus redes sociales o lanzar tu propio 'marketplace'.

Exploraremos los requisitos y opciones disponibles para las PYMES que buscan acceder a estos recursos financieros.

Tipos de Créditos del Gobierno para PYMES

Existen diversas iniciativas y programas gubernamentales diseñados para apoyar a las PYMES. A continuación, se describen algunos de los más relevantes:

Kit Digital

Así podría definirse uno de los préstamos a fondo perdido para emprendedores que más interés ha suscitado entre las pymes españolas en los últimos meses. Se trata del Kit Digital, una ayuda que el Gobierno ha puesto en marcha gracias a los fondos Next Generation EU. Las compañías beneficiarias del préstamo no tienen que devolver el importe, sino que se comprometen a utilizarlo para impulsar la digitalización del tejido productivo español, donde las pymes son la inmensa mayoría. Esta es una de las características de los préstamos a fondo perdido para emprendedores: no se devuelven, pero se espera que se usen para un fin concreto.

Activa Startups

Esta iniciativa del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo contempla una línea de ayudas para startups que colaboren con pymes para impulsar la digitalización. Las startups tendrán subvencionados el 90% del total de los gastos de personal, además del alquiler de instalaciones, los costes de material y los costes de instrumental y material inventariable. Las subvenciones de Activa Startups ascienden a 40.000 euros por empresa. Las convocatorias varían según la comunidad autónoma, algunas de ellas ya han cerrado los procesos, pero otras los abrirán antes de final de año. Se pueden consultar en la página web de la Escuela de Organización Industrial, quien gestiona el programa. En este caso también se trata de un préstamo a fondo perdido, ya que las startups elegidas no tienen que devolver la inversión, sino acometer el proyecto al que se han comprometido.

Eurostars

Otra opción de préstamos a fondo perdido y que fomenta la colaboración empresarial es Eurostars, un programa europeo que busca crear productos innovadores orientados al mercado por empresas del Viejo Continente. Es uno de los pilares de la estrategia Horizon y está cofinanciado por la Unión Europea.

Préstamos al Capital

Se trata de préstamos que se destinan a financiar inversiones.

Préstamos a la Explotación

Esta opción consiste en bonificar los tipos de interés de un préstamo en la subvención de una cuota o impuesto concreto.

Requisitos Generales para Acceder a estos Créditos

Los préstamos a fondo perdido suelen tener unos requisitos más estrictos que otras vías de financiación. Por ello es importante revisar si la startup para la que se va a solicitar el crédito tiene las características demandadas por la institución que ofrece estos recursos. Aunque son una muy buena opción, los préstamos a fondo perdido para jóvenes emprendedores pueden ser difíciles de conseguir. Por eso, las posibilidades de financiación no terminan ahí.

Algunos de los requisitos comunes incluyen:

• Ser una PYME conforme a la definición de la Unión Europea.
• Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de tus socios o partícipes.
• Que tu empresa haya sido constituida, como máximo, durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
• Tener tu actividad principal y tu domicilio social en el territorio nacional.
• Que tu modelo de negocio sea innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
• La mayoría del capital tiene que estar en manos de personas físicas de edad no superior a 40 años.
• Demostrar la viabilidad técnica y económica de tu proyecto empresarial.
• Tener las cuentas del último ejercicio cerrado depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.

Además, existen ciertos sectores que suelen quedar excluidos, como el inmobiliario y el financiero.

Opciones de Financiación a través de ENISA

La Empresa Nacional de Innovación, SME, SA (ENISA), es una Sociedad Mercantil Estatal de capital público, adscrita al Ministerio de Industria y Turismo, a través de la Dirección General de Estrategia Industrial y de la Pequeña y Mediana Empresa (DGEIPYME), cuya principal actividad consiste en apoyar financieramente a las pequeñas y medianas empresas españolas con proyectos viables e innovadores, a través del préstamo participativo.

Características de los Préstamos ENISA para Jóvenes Emprendedores:

• Objetivo: Dotar de los recursos financieros necesarios a pymes (y startups) de reciente constitución creadas por jóvenes para abordar las inversiones que precisa el proyecto empresarial en su fase inicial.
• Empresas beneficiarias: Pymes lideradas por jóvenes emprendedores/as menores de 40 años con proyectos de emprendimiento innovador.
• Importe:
  • Importe mínimo del préstamo: 25 000 €
  • Importe máximo del préstamo: 75 000 €
• Condiciones:
  • Vencimiento: máximo, 7 años.
  • Carencia de principal: máximo, 5 años.
  • No exigimos garantías.

Los socios tendréis que aportar, vía capital o a través de fondos propios, al menos un 50 % del préstamo.

Fondo Canarias Financia 1 (FCF1)

Préstamos ordinarios destinados a impulsar la modernización tecnológica, organizativa y de gestión empresarial de las empresas canarias, así como el desarrollo e implantación de nuevos procesos y productos en Canarias.

Requisitos para acceder al FCF1:

• El beneficiario debe ser PYME.
• Es necesario acreditar el cumplimiento de este requisito aportando alguna certificación documental emitida por un tercero.
• El importe máximo que se podrá recibir será como máximo 1.000.000€, y no puede superar el 85% de los gastos elegibles del proyecto presentado.
• El importe mínimo del préstamo será de 25.000€, que tiene que ser al menos el 85% de los gastos elegibles del proyecto presentado.
• El plazo de devolución máximo será de 10 años, incluyendo el periodo de carencia.

Gastos Elegibles:

Se dividen en 6 grandes bloques:

• Adquisición de activos materiales nuevos.
• Adquisición de activos inmateriales.
• Adquisición de activos materiales y/o inmateriales de segunda mano.
• Servicios externos: consultoría, asistencia y formación.
• Otros costes de explotación: adquisición de materiales, materias primas y consumibles.
• Costes de personal: personal de la empresa adscrito directamente al desarrollo e implementación del proyecto.

Obligaciones del Beneficiario

El pre¿stamo debera¿ destinarse a financiar las partidas concretas aprobadas y de acuerdo con las prestaciones consignadas en el contrato, salvo modificaciones autorizadas por Sodecan.

El proyecto tendra¿ una duracio¿n ma¿xima de un an¿o, que podra¿ ser prorrogado 6 meses ma¿s de forma excepcional si el Beneficiario acredita debidamente el retraso en la ejecucio¿n.

Presentara¿ las cuentas justificativas auditadas en los plazos y bajo el formato que se establezca en el contrato. Los gastos financiables debera¿n ser contratados y abonados directamente por el Beneficiario mediante transferencia bancaria o tarjeta de cre¿dito / de¿bito, estar justificados de acuerdo con la naturaleza del proyecto, y realizados y abonados dentro del plazo de ejecucio¿n del proyecto.

Verificar el reembolso del pre¿stamo en los plazos establecidos, sin perjuicio de posibles renegociaciones que se puedan pactar con Sodecan, en todo caso con los li¿mites impuestos en la normativa aplicable.

Comunicar a Sodecan la obtencio¿n de otras ayudas, ingresos o recursos pu¿blicos tan pronto como se conozca.

Mantener el empleo, la inversio¿n y la estructura societaria durante el tiempo que se establezca en el contrato.

Cumplir con toda la normativa mercantil, sectorial, fiscal, contable y laboral que les sea de aplicacio¿n.

Someterse a las actuaciones de comprobacio¿n que deba realizar Sodecan y, en particular, facilitar para su examen cuantos documentos contables u otra informacio¿n financiera se soliciten.

Citar la contribucio¿n de la UE en sus comunicaciones y adoptar las medidas de difusio¿n que se establezcan en el contrato.

No efectuar entrega de cantidad alguna a los socios por devolucio¿n de aportaciones en caso de reduccio¿n de capital social, distribucio¿n de reservas o dividendos, comisiones, amortizacio¿n de principal o pago de intereses ni cualquier otro concepto.

En proyectos que opten por la li¿nea de Desarrollo, la solicitud debera¿ acompan¿ar una propuesta de acuerdo de coinversio¿n por parte de un coinversor donde se detalle la cuanti¿a, el calendario de pagos, los mecanismos mediante los cuales Sodecan y el coinversor participara¿n en los o¿rganos de gestio¿n de la empresa y cuantas otras previsiones resulten apropiadas.

Podra¿ ser coinversor cualquier persona fi¿sica o juri¿dica que tengan la condicio¿n de inversor acreditado en los te¿rminos establecidos en la Ley 5/2015 de 27 de abril, de Fomento de la Financiacio¿n Empresarial. No podra¿n tener vinculacio¿n previa con el Beneficiario o los promotores de la iniciativa.

Los inversores privados previamente acreditados para operar como coinversores por entidades pu¿blicas espan¿olas sera¿n acreditados automa¿ticamente. Para la acreditacio¿n de entidades de nueva creacio¿n o sin experiencia se considerara¿ la experiencia de las personas fi¿sicas o juri¿dicas que participen en ella.

La financiacio¿n aportada por el coinversor debera¿ instrumentarse a trave¿s de participacio¿n en el capital o en forma de pre¿stamo participativo.

Los coinversores quedara¿n sujetos a las obligaciones establecidas en la convocatoria que les sean aplicables; en particular, las de mantener durante la vigencia del pre¿stamo las condiciones que sirvieron de base a la decisio¿n de financiar, difundir su participacio¿n en el instrumento mediante la inclusio¿n en sus actividades de los elementos tipogra¿ficos que se indiquen, y someter- se a las actuaciones de comprobacio¿n.

Los coinversores no podra¿n exigir la distribucio¿n de dividendos mientras no se haya ejecutado y justificado la inversio¿n. No obstante, podra¿n distribuirse dividendos desde que se logren beneficios antes de impuestos, siempre que Sodecan lo autorice.

Proceso de Solicitud con Sodecan

Las solicitudes se presentara¿n a trave¿s de la web de Sodecan y sera¿n evaluadas por orden de recepcio¿n de la documentacio¿n completa.

Una vez completada la verificacio¿n documental y confirmado que se cumplen los requisitos de participacio¿n, la solicitud sera¿ admitida a tra¿mite.

Se evaluara¿ el grado de innovacio¿n del proyecto, la idoneidad y capacidad de los promotores para ejecutarlo y la viabilidad potencial del negocio.

Si el proyecto es aprobado, se trasladara¿ al interesado una propuesta de financiacio¿n y e¿ste tendra¿ 1 mes para aceptarla o rechazarla.

Aceptada la propuesta, el pre¿stamo se formalizara¿ en escritura pu¿blica.

Los solicitantes podra¿n ser convocados a entrevistas para aclarar o precisar cuestiones relacionadas con el modelo de negocio.