Créditos y Ayudas para la Mujer Emprendedora en CaixaBank y MicroBank

En el ecosistema empresarial, las mujeres siguen enfrentando barreras estructurales para acceder a financiación y emprender sus propios negocios. Cada vez más mujeres emprendedoras se enfrentan al reto que supone emprender. En este contexto, el acceso a financiación continúa siendo uno de los principales retos, especialmente para las mujeres.

La otra parte, menos visible, es saber moverse dentro de un ecosistema complejo donde conviven subvenciones, microcréditos, programas europeos y redes de acompañamiento. En todo este recorrido hay un factor que pesa más de lo que parece: la información.

El Compromiso de MicroBank y CaixaBank con el Emprendimiento Femenino

MicroBank, el banco social de CaixaBank, completa el compromiso de la entidad con una manera de hacer banca socialmente responsable y de generar con su actividad un impacto positivo en la sociedad. MicroBank se presenta como el banco social de CaixaBank y, como tal, se atribuye la misión de contribuir al progreso y el bienestar de la sociedad facilitando financiación a aquellos colectivos y proyectos donde se genere un impacto social.

En este ámbito, MicroBank ofrece líneas específicas para emprendimiento basadas en la viabilidad del proyecto y acompañadas de asesoramiento, facilitando el acceso a financiación en fases iniciales.

Convenio de Colaboración con el Instituto de las Mujeres

La directora general de MicroBank, Cristina González, y la directora del Instituto de las Mujeres, María Isabel García Sánchez, han firmado la renovación de su convenio de colaboración para facilitar la financiación de proyectos empresariales a través de microcréditos. Este Programa está promovido por el Instituto de la Mujer y para la Igualdad de Oportunidades (IMIO), organismo autónomo adscrito al Ministerio de Sanidad, Servicios Sociales e Igualdad, y MicroBank (banco social de La Caixa).

Con la firma de este acuerdo, y tras haber analizado las necesidades y mayores dificultades de acceso a la financiación de las mujeres a la hora de emprender, se establece una línea de financiación de 1 millón de euros para potenciar el autoempleo e incentivar la actividad emprendedora, favoreciendo la igualdad de oportunidades entre mujeres y hombres.

Microcréditos para Emprendedoras de MicroBank

La iniciativa de apoyo a las emprendedoras surge de un acuerdo de colaboración entre MicroBank, participado 100% por CaixaBank, y el Instituto de las Mujeres, adscrito al Ministerio de Igualdad. El acuerdo no es nuevo. Lo que ahora se anuncia es la renovación de un convenio con el que se quiere facilitar la financiación de proyectos empresariales liderados por mujeres a través de microcréditos por un importe máximo de 30.000 euros.

Finalidad y Modalidad

• Finalidad: Proporcionar financiación a través de microcréditos, en condiciones ventajosas y sin necesidad de avales, a los proyectos empresariales de mujeres, proporcionándoles el asesoramiento necesario.
• Modalidad: Préstamos en condiciones preferentes.
• Acciones Subvencionables: Financiación para cubrir la inversión requerida para su proyecto empresarial (solo se admitirá la refinanciación en casos específicos).

Beneficiarias y Requisitos

Las beneficiarias serán profesionales autónomas y microempresas con menos de diez personas en plantilla y una facturación anual inferior a dos millones de euros.

Los requisitos de participación serán:

• Que tengan dificultades para obtener un crédito en el sistema financiero tradicional al no contar con avales y garantías.
• Que inicien su actividad o la hayan iniciado en un periodo inferior a cinco años.

Condiciones de Financiación

Las solicitantes podrán optar a microcréditos por un importe máximo de 30.000 euros. La financiación se basa en la viabilidad técnica y económica del proyecto, no en el patrimonio.

Puede consultar las condiciones financieras del préstamo sin avales en el siguiente enlace: Microbank.

Información y Tramitación

La solicitud del microcrédito se realiza a través de entidades colaboradoras (bancos sociales, cámaras de comercio, programas públicos). En la concesión de los microcréditos, además de la extensa red de oficinas de CaixaBank, colaboran entidades que aportan conocimiento de las personas destinatarias de los préstamos, además de asesorar y realizar un seguimiento de los proyectos. Actualmente, hay 270 entidades que actúan de manera activa por toda España.

Impacto y Estadísticas del Emprendimiento Femenino con MicroBank

A lo largo de 2023, MicroBank ha financiado en España 144.473 proyectos con impacto social por valor de 1.383 millones de euros, de los cuales 118.753 microcréditos por valor de 862,2 millones de euros se destinaron a afrontar necesidades puntuales de familias y 19.267 por un importe de 253,4 millones de euros se concedieron para apoyar a personas emprendedoras y microempresas.

Durante el pasado ejercicio, un total de 5.723 mujeres emprendieron un negocio con la ayuda de la financiación de MicroBank, lo que supone un crecimiento del 60% respecto al año anterior. En esta línea, durante el pasado año, un total de 5.723 la entidad lo que supone un crecimiento del 60% respecto al año anterior.

Perfil de la Mujer Emprendedora

Conforme a las conclusiones, en el 44% de los casos son mujeres con edades comprendidas entre los 36 y 49 años, frente a un 32% de emprendedoras de entre 50 y 64 años, y un 18% de entre 26 y 35 años. En cuanto al nivel educativo, todavía el 65% de las mujeres que deciden emprender no dispone de formación universitaria, un porcentaje ligeramente inferior al 76% del año 2022.

Respecto a las motivaciones de las mujeres para emprender, la principal obedece a la identificación de una oportunidad de negocio (38%), seguida de la voluntad de ganar independencia (26%), la vocación (16%), el desempleo o temor a perder el trabajo (8%), la necesidad de mayores ingresos (6%), un negocio familiar (3%) y la escasez de empleo (2%).

Por sectores, las emprendedoras se decantan mayoritariamente por el comercio minorista (36%). Le siguen los servicios profesionales (34%), hostelería y restauración (21%) y fabricación (5%).

Casos de Éxito

En cuanto a los modelos de negocio, los hay de todo tipo. Por citar alguno, desde la organización citan casos como el de Meedea Bozdoc, una tinerfeña que aprovechó el crédito para montar un negocio de maquillaje móvil, desplazándose a distintas zonas con su furgoneta. Otro caso de éxito corresponde a Nuria Spinola, quien gracias a esta financiación cuenta ahora con su taller y escuela de pintura en Sevilla, Con S líquida.

Programas Complementarios y Otros Recursos para Mujeres Emprendedoras

Los microcréditos pueden complementarse con subvenciones, bonificaciones fiscales y programas públicos como el PAEM (Programa de Apoyo Empresarial a las Mujeres).

El Programa de Apoyo Empresarial a las Mujeres (PAEM) consiste en proporcionar financiación a través de microcréditos, en condiciones ventajosas y sin necesidad de avales, a los proyectos empresariales de mujeres, proporcionándoles el asesoramiento necesario. En el mismo participan, como entidades colaboradoras, las Cámaras de Comercio y otras entidades de acción social.

Organismos y Recursos Adicionales

Estos son solo algunos ejemplos de los muchos organismos y recursos disponibles para mujeres emprendedoras:

1. Este ministerio, a menudo ofrece programas y recursos específicos para mujeres emprendedoras.
2. ONU Mujeres trabaja para promover la igualdad de género y el empoderamiento de las mujeres en todo el mundo.
3. El Banco Mundial suele ofrecer programas de financiamiento y asistencia técnica para mujeres emprendedoras en países en desarrollo.
4. Muchas fundaciones y ONG están dedicadas al empoderamiento económico de las mujeres y ofrecen programas de apoyo al emprendimiento.
5. Las cámaras de comercio locales y las asociaciones empresariales a menudo tienen iniciativas específicas para apoyar a las mujeres emprendedoras en sus comunidades.
6. Muchas universidades y centros de educación empresarial ofrecen programas y recursos para mujeres emprendedoras.
7. Una de las formas más comunes en que las mujeres emprendedoras pueden recibir apoyo es a través de subvenciones y préstamos especiales.
8. Las incubadoras y aceleradoras son excelentes recursos para mujeres emprendedoras que buscan orientación y apoyo en las primeras etapas de su negocio.
9. La mentoría es invaluable para cualquier emprendedor, pero para las mujeres, puede ser especialmente beneficioso tener acceso a mentores que entiendan las dificultades específicas que enfrentan.

Existen otros programas que operan desde distintos ángulos específicos. No siempre aportan financiación directa, pero sí algo igual de importante: estructura, criterio y acceso a redes. A nivel local y autonómico, la oferta es más fragmentada. El problema es que estas oportunidades no siempre están centralizadas. Encontrarlas requiere tiempo, seguimiento y, en muchos casos, cierto conocimiento previo.

En resumen, no estás sola en tu viaje hacia el emprendimiento. Hay una amplia gama de ayudas disponibles para mujeres emprendedoras, desde subvenciones hasta programas de mentoría, diseñados para ayudarte a tener éxito en el mundo empresarial. Investiga tus opciones, busca apoyo y no tengas miedo de perseguir tus sueños.

Premios y Reconocimientos: El Programa Emprendedoras

Llevamos 10 años acompañando a mujeres empresarias que lideran proyectos con impacto. Seguimos apostando por el talento femenino. El programa Emprendedoras encaja precisamente en ese punto. Entre ellas, se elegirá una ganadora nacional, que asistirá a un evento internacional de prestigio.

Conoce a las ganadoras y finalistas de ediciones anteriores. Descubre las historias de mujeres empresarias que han sido reconocidas en ediciones anteriores. Inspírate con su trayectoria y forma parte de esta red de empresarias influyentes.