BBVA Negocios: Opiniones y Análisis de sus Cuentas y Tarjetas para Empresas

Estar a la cabeza de una empresa, sea grande o pequeña, conlleva tomar cientos de decisiones al día, algunas más complicadas que otras. Una de esas elecciones que tienes que hacer sí o sí es escoger un banco de confianza. Pero, ¿cómo saber cuál es el mejor para tu negocio? BBVA es una de las entidades bancarias que ofrece productos interesantes para pymes y autónomos. En este artículo, analizaremos en profundidad las características, ventajas y opiniones de las cuentas y tarjetas para negocios de BBVA.

La Cuenta Empresas Bienvenida BBVA: Una Opción para Pymes

La Cuenta Empresas Bienvenida BBVA es un producto diseñado para pymes y pequeños negocios con una facturación que no supere los 5 millones de euros al año. BBVA es uno de los mejores bancos online en España y, por tanto, ofrece una de las cuentas más competitivas del mercado. Es decir, con esta cuenta tendrás una aplicación intuitiva, operativa 100% online, un producto libre de comisiones y herramientas digitales con las que mejorar tus finanzas.

¿Qué ofrece la Cuenta Empresas Bienvenida BBVA?

Lo primero que debemos hacer para saber si la cuenta Empresa BBVA es o no para ti es preguntarnos ¿qué te ofrece? Empecemos con las comisiones. La cuenta BBVA Online Empresas es un producto sin comisiones. ¡Y sin condiciones! Esto quiere decir que no tendrás que pagar comisiones por mantenimiento ni administración de la cuenta. Por supuesto, la operativa también es gratuita. Sin embargo, hay algunas tarifas a considerar para ciertas operaciones:

• Transferencias internacionales: la tarifa de este tipo de operativa depende de la divisa en la que se efectúe y del país al que se envíe el dinero.
• Descubiertos: la comisión por descubierto de la cuenta empresas BBVA online es de un 4,5%. El tipo de interés descubierto tácito es del 29%.

Como empresario, tienes que hacerte cargo de gastos diferentes a los que asumes en tu cuenta particular. Por supuesto, además de domiciliar pagos de Hacienda, podrás abonar con tu cuenta negocios todos los recibos que necesites: teléfono, luz, agua, etc. BBVA es una de las entidades bancarias que sí permite estas domiciliaciones.

Funcionalidades y Servicios Adicionales

Pero lo más interesante de este producto es todo lo que podemos hacer desde su app. Dado que BBVA es uno de los mejores bancos online para empresas, es importante que revisemos qué nos ofrece en esencia su cuenta bancaria. Estas son algunas de sus funcionalidades:

• Estadísticas de tus finanzas: En la app de BBVA puedes sincronizar las cuentas bancarias que tengas en otros bancos. Así, desde un único punto de acceso, podrás controlar todos tus gastos e ingresos. ¡Hasta los de tu TPV! BBVA te ofrece un apartado de salud financiera en su app, que te permitirá observar con rapidez de dónde provienen tus ingresos o en qué estás gastando tu dinero.
• Subcuentas (espacios): Aunque la cuenta sin comisiones para empresas del BBVA no tiene subcuentas, este producto se puede contratar aparte en la entidad. A diferencia de otras opciones, como las que ofrecen en N26 o Revolut, la cuenta Negocios del BBVA no ofrece subcuentas o espacios de ahorro.
• Transferencias periódicas: Con BBVA puedes programar transferencias periódicas desde su app.
• Descarga de movimientos: BBVA te permite descargar tus movimientos bancarios, seleccionando el tipo de certificado que desees.
• Seguridad: BBVA es uno de los bancos online más involucrados en la seguridad digital. De hecho, en 2022 recibieron el reconocimiento de Mejor Banca Digital de Europa Occidental para Pymes por Global Finance. Este banco es uno de los más seguros del entorno bancario actual.
• Atención al cliente: Como usuario de la cuenta negocios, puedes solicitar cita con tu gestor desde la app del BBVA.
• Financiación con condiciones especiales durante el primer año.
• TPV Android + Bono TPV sin coste los primeros 12 meses.
• Bizum: Con BBVA puedes enviar y recibir dinero con Bizum, de forma gratuita.

Tarjetas de Negocios BBVA

Tras abrir tu cuenta sin comisiones para pymes del BBVA podrás elegir una Tarjeta Negocios Débito o una Tarjeta Negocios Crédito. La diferencia esencial entre ambas es que la primera solo usa el saldo disponible en la cuenta. Para empezar, sus tarjetas llevan asociadas dos pólizas de BBVA Seguros. En el dinámico mundo empresarial, contar con herramientas financieras adecuadas es esencial para una gestión eficiente. Las tarjetas de crédito y débito para negocios de BBVA ofrecen soluciones adaptadas a las necesidades de empresas y autónomos, proporcionando flexibilidad, control y beneficios adicionales.

Tarjeta Negocios Crédito BBVA

La Tarjeta Negocios Crédito BBVA está diseñada para ofrecer a las empresas una gestión financiera flexible y eficiente. Esta tarjeta incluye seguros de accidentes y asistencia en viaje, brindando protección adicional a los empleados durante sus desplazamientos laborales. El primer año, la tarjeta no tiene comisión por emisión ni mantenimiento. La tarjeta negocios crédito ofrece hasta un 2% de descuento en carburante en estaciones de servicio Repsol, Campsa y Petronor. También permite consultar la factura detallada en bbva.es o recibirla en tu domicilio. Paga lo que necesites y devuelve el importe a final de mes, en plazos o devolviendo un porcentaje de manera mensual.

Tarjeta Negocios Débito BBVA

La Tarjeta Negocios Débito BBVA es ideal para empresas que buscan un control más estricto de sus gastos, ya que las transacciones se realizan directamente contra el saldo disponible en la cuenta. Para nuevos clientes empresas, que facturan menos de 5 millones de euros al año y que contratan la Cuenta Empresas Bienvenida, la tarjeta no tiene comisión por emisión ni mantenimiento. Esta tarjeta permite pagar compras y retirar efectivo en cajeros automáticos contra el saldo disponible en tu cuenta. Está conectada con el saldo de tu cuenta.

Las tarjetas de negocios de BBVA, tanto de crédito como de débito, ofrecen soluciones efectivas para la gestión financiera empresarial. Con beneficios como descuentos en combustible, seguros de viaje y accidente, y la posibilidad de integrarse con herramientas de gestión de gastos, estas tarjetas son una excelente opción para cualquier empresa que busque mejorar su eficiencia y control financiero.

Requisitos para la Cuenta Empresas Bienvenida BBVA

Este producto está diseñado para pymes y pequeños negocios con una facturación que no supere los 5 millones de euros al año. Si tienes una empresa nueva, te recomiendo que cuentes con BBVA. Esta entidad te permite solicitar la asistencia de un gestor en el proceso de apertura para que no disponer aún de un CIF no sea un impedimento. No existe un monto mínimo para abrir una cuenta en BBVA empresas. La cantidad máxima que puedes depositar por operación en BBVA Empresas es de 100.000 €.

Proceso de Apertura

¿Te has decidido a abrir esta cuenta sin comisiones del BBVA? Parece algo complicado, pero puedes hacerlo todo desde tu casa, sin necesidad de acudir a ninguna oficina.

1. Introduce los datos que sean necesarios de tu empresa.
2. Es posible que la entidad te solicite el documento de identidad del representante y otros papeles identificativos de la empresa.
3. Valida toda la información y firma. ¡Y listo!

Por cierto, si tu empresa está en proceso de constitución y aún no tienes un CIF, no te preocupes. Si tienes una empresa nueva, te recomiendo que cuentes con BBVA. Esta entidad te permite solicitar la asistencia de un gestor en el proceso de apertura para que no disponer aún de un CIF no sea un impedimento.

Opiniones de Usuarios sobre BBVA Negocios

Ha llegado el momento de la verdad. Con este análisis en profundidad ya sabes cuáles son las características de esta cuenta BBVA para pymes que facturan menos de 5 millones de euros al año. Para continuar con esta review quiero que conozcas la opinión de otros usuarios sobre estas cuentas bancarias gratuitas en España.

Trustpilot

Lo cierto es que su puntuación en Trustpilot no es muy prometedora. Es de un 1,3 sobre 5. Sin embargo, las reseñas que podemos leer en la plataforma son muy variadas. Las quejas van desde fallos técnicos hasta la lentitud de atención al cliente en ciertos momentos. Aunque la puntuación de BBVA en esta plataforma es muy baja (1,3 sobre cinco), las reseñas de los usuarios son variopintas.

Google Play

En Google Play, como era de esperar, vemos que la puntuación del banco sube, y mucho. Su app está valorada con un 4,2 sobre 5. Los usuarios señalan en sus reseñas lo fácil e intuitiva que resulta la aplicación. Esta información la podemos confirmar en Google Play, donde la app consigue una puntuación de 4,6 sobre 5. Los comentarios que encontramos en esta plataforma también alaban el funcionamiento de la aplicación.

• “Después de tres años usando la app puedo decir que es impresionante. No puedo ingresar o retirar dinero, pero para todo lo demás, puedo hacerlo desde la app. Y yo soy de hacer muchas cosas en el banco: tarjetas, préstamos, inversiones… Me parece fácil de usar, aunque tiene algunas cositas.”
• “Pude abrir la cuenta muy rápido. Me hicieron una videollamada, pase los documentos y poco más. En mi opinión, es todo bastante ágil. Si vas a hacer un uso normal del banco, sin mucha operativa, está bien. Por lo demás, no hay más requisitos que cumplir.”
• “Por ahora estoy contento con el banco. No me cobran por nada y la cuenta es online. Sí que tuve un pequeño problema para hacer una compra en una web que, al final, resultó que era una estafa. Pero llamé y me lo solucionaron enseguida. Quizá más adelante me decepcione, es lo que me ha pasado siempre con otros bancos. Pero por ahora estoy contento. Como punto positivo, diré que la app me parece muy bien optimizada. Es intuitiva y hasta bonita.”
• “El banco en sí, bien. Pero el servicio de atención al cliente es mejorable. Que al final contestan. Tardan, pero contestan. Con la app sí que estoy bastante contenta, no he tenido problemas con ella.”

¿Merece la pena la Cuenta Empresas Bienvenida BBVA?

Ha llegado el momento de la verdad. ¿Merece la pena esta cuenta bancaria? Para empezar, tenemos una cuenta sin comisiones y sin condiciones. Por otro lado, tenemos una cuenta online con acceso a financiación, TPV y renting, así como a tarjeta de crédito con pólizas de seguro. Esta es la razón por la que pienso que, si aún no eres cliente de BBVA, puede ser una gran oportunidad para ti y para tu negocio. Aunque lo cierto es que la única persona capaz de decidir si merece o no la pena, eres tú. Al final, conoces mejor que nadie tu empresa.

Ahora bien, ¿es esta cuenta bancaria para ti? En gran medida, dependerá de si puedes cumplir sus requisitos, o las comisiones hacen que sea imposible que valga la pena. Es hora de hablar de las condiciones de la cuenta bancaria BBVA para un negocio sin comisiones. Recuerda que, además, a partir de los tres meses tienes que cumplir una serie de requisitos para evitar la comisión de mantenimiento:

• Seguros sociales: Tendrás que domiciliar en tu cuenta al menos 3 pagos al mes.
• Impuestos.
• Nóminas a empleados.

El banco BBVA es un buen banco, puesto que ofrece productos sin comisiones con un servicio excelente. Su cuenta online es gratuita y no tiene ningún tipo de gasto asociado. Para empresarios y autónomos también resulta interesante.

Diferencias entre Cuentas BBVA para Particulares y Negocios

La diferencia esencial entre la cuenta online y la cuenta Empresa Bienvenida del BBVA es que el primer producto está diseñado para particulares, y el segundo, para pequeños negocios y pymes. Esto hace que sus características también sean diferentes. La cuenta online está diseñada para clientes particulares, mientras que la cuenta negocios es para autónomos o pymes. Un trabajador por cuenta propia podría tener ambas cuentas sin problema, aunque la de negocios le beneficiará con algunas condiciones interesantes.

Si trabajas por cuenta propia, te recomendamos la Cuenta Autónomos Bienvenida.

Otras Opciones Financieras para Negocios

Además de la cuenta Empresas del BBVA, hay otras opciones gratuitas y sin comisiones para pymes en España. En España, hay una gran cantidad de bancos entre los que podemos elegir. Sin embargo, no todos ofrecen los mismos servicios o cuentan con la misma calidad. Aquí presentamos algunas alternativas y soluciones financieras:

En el dinámico mundo empresarial, contar con herramientas financieras adecuadas es esencial para una gestión eficiente. Necesitas una cuenta para tu negocio. Pero no quieres un producto bancario básico que te permita almacenar tu dinero y ya está. Buscas acceso a financiación, posibilidad de contratar un TPV, poder pedir una tarjeta de crédito… La pregunta es ¿qué banco elegir?

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