Comparador de Seguros PYME: Protege tu Negocio y Asegura la Tranquilidad

En el panorama empresarial actual, tener tu fuente de ingresos blindada es una tranquilidad que nadie debería pasar por alto. Un seguro para PYMES es fundamental para proteger tu negocio frente a riesgos y posibles sorpresas en tu medio de vida. Las empresas, Pymes y comercios obtienen grandes ventajas al contratar una póliza que asegure sus negocios, pero, además, en muchas ocasiones es obligatorio. Tener un seguro en el comercio da tranquilidad para afrontar posibles imprevistos o accidentes que puedan condicionar el funcionamiento de tu negocio.

El mercado del seguro no deja de evolucionar, y esto es evidente en el caso de seguros de negocio. La especialización de las compañías de seguros ha llevado a la posibilidad de prácticamente crear coberturas a medida para cada tipo de empresa y actividad. El objetivo de los seguros es reducir al mínimo el impacto de sucesos imprevistos como incendios o robos.

Seguros Obligatorios y Complementarios para PYMES

Más allá de las particularidades de cada región o actividad, cualquier negocio tiene que contratar obligatoriamente una serie de seguros:

• Seguro de responsabilidad civil: Por los daños que pueda causar a terceros el desarrollo de la actividad. Es importante cubrir el daño que se le pueda ocasionar a terceras personas en tu negocio.
• Seguros para los trabajadores: Es fijado por convenio colectivo por actividad para cubrir al trabajador por accidentes de trabajo. El costo de la prima está vinculado con la indemnización, cantidad de empleados y rama de actividad. Las personas son el activo más importante con el que cuenta una empresa. Por ello, garantizar el bienestar de este equipo humano es una labor clave para cualquier negocio, incluido el tuyo.
• Seguros de los vehículos de empresa: Este seguro es obligatorio al igual que en los automóviles particulares, se debe contar con seguro de responsabilidad civil y los valores resultan afectados por el sector de actividad y volumen de negocio entre otros factores. Debe cubrir todo tipo de vehículos, desde coches hasta maquinaria y vehículos industriales.

Además, hay otra categoría, la de los seguros complementarios, que si bien no son obligatorios, pueden ser exigidos a ciertas actividades que necesitan una cobertura especial, como por ejemplo:

• Seguros de responsabilidad medioambiental.
• Seguro de caución o decenal: Obligatorio para empresas y profesionales autónomos que deban presentar avales ante particulares o la Administración Pública como empresas de seguros, agencias de viajes, empresas de construcción o concesionarias de servicios públicos.

Es fundamental considerar que las PYMES son el blanco más habitual en la actualidad, ya que el 70 % de los ataques van dirigidos a ellas. Por ello, un seguro contra todo riesgo cubre al profesional o la empresa de los daños que se puedan sufrir o pueda causar la actividad, incluyendo riesgos digitales.

Seguros Orientados al Negocio y a las Instalaciones

Además de estos seguros obligatorios o complementarios, las empresas pueden contratar una amplia gama de servicios y realmente las compañías aseguradoras ofrecen un abanico de opciones que se adaptan a todos los gustos, necesidades y presupuestos. Más allá de las actividades empresariales, hay seguros que cubren específicamente el negocio, es decir, el local en el que se desarrollan las actividades de la empresa.

Las urgencias en un negocio, por averías o pequeñas roturas en el local, no son graves pero sí que limitan la actividad diaria. Cada local y cada negocio necesita unas coberturas distintas, según su actividad comercial. Pero existen algunas que son comunes a todos ellos:

• Robo y desperfectos: Desgraciadamente ningún negocio está exento de sufrir robos, por lo que es esencial tenerlo cubierto. La cobertura puede ser todo lo amplia que necesite el negocio.
• Daños por incendio, agua o problemas eléctricos: Esto es un básico en los seguros del hogar y también muy necesario en los seguros de comercios.
• Rotura de cristales y lunas: Puede darse el caso de que se rompa o estropee alguno de los cristales del negocio, de las lunas del escaparate.

Los seguros modernos van más allá, cubriendo aspectos como:

• Daños a equipos electrónicos.
• Daños estructurales por explosiones, caídas de rayos, vandalismo, acciones tumultuarias, inundaciones.
• Rotura de espejos y cristales por accidente o atraco.
• Daños por pérdidas de agua con búsqueda y reparación de averías.
• Resguardo de documentación y herramientas.

Ahora hay otro tipo de pólizas como daños producidos por la tecnología o contingencias por la falta de entrega de materias primas o materiales por parte de los proveedores. Existen seguros combinados contra diversos riesgos, con coberturas básicas y otras más especializadas.

Seguros de Salud para Empleados y Autónomos

Un seguro para PYMES es la mejor oportunidad para garantizar una asistencia sanitaria eficiente a tus empleados. Con una póliza para PYMES tu empresa y empleados quedarán protegidos con las mejores coberturas y servicios frente a accidentes o enfermedades, una protección que repercutirá en la empresa, pues supone defender el mayor capital del que dispones.

Para las empresas, el gasto deducible es del 100% en los seguros médicos de sus empleados como parte del gasto social en el impuesto de sociedades. Los autónomos se pueden desgravar el seguro médico en el IRPF. El límite de la deducción es de 500 € anuales por persona (1500 € en caso de discapacitados).

En un reciente estudio de Cobee recalcan que el seguro de salud es el beneficio social más cotizado por los empleados, seguido por los de restauración y formación. Esto ya nos da una pista de lo importante que sería para un empleado que en su lugar de trabajo le ofrecieran esta ventaja, o para cambiarse a esa compañía si busca empleo. Es decir, no sólo cubren lo básico si no que la experiencia sanitaria de tus empleados puede ser mucho más completa y gratificante.

Además de estas coberturas (que son más habituales en los seguros médicos), los seguros para autónomos pueden llegar a contar con coberturas específicas como subsidio por hospitalización, cobertura por accidentes o indemnización por incapacidad. Un seguro completo que permite a los autónomos lidiar con alguna enfermedad o accidente que pueda perturbar su principal fuente de ingresos. Poder complementar la atención sanitaria con su actividad laboral es algo muy importante para este tipo de trabajador.

Como autónomo valoras mucho el tiempo y un seguro privado, si hay algo que nos da es tiempo, no tener que esperar en la sala de espera del médico ni aguantar interminables colas. Las pólizas más modernas incluyen videoconsultas médicas 24h, chats con especialistas, planes personalizados de nutrición y entrenador personal.

Coberturas Habituales en Seguros de Salud para PYMES y Autónomos

Aunque tiene su dificultad elegir un solo seguro médico para todo un colectivo, pues los objetivos y las circunstancias de cada persona pueden ser diferentes. A continuación te mostramos un resumen de las coberturas principales:

Además, de todo esto, te puedes encontrar que cubren la preparación al parto o revisiones anuales.

Factores Clave en el Precio de un Seguro para PYMES

La prima de un seguro para negocio variará en función de múltiples factores que influyen en el precio. Para calcular el precio de este tipo de seguros se toma en cuenta:

• El continente: Que resulta de multiplicar la superficie por el valor del metro cuadrado, éste en función de la ubicación, tipo de construcción y características.
• El capital: Que es el valor del mobiliario, tecnología, herramientas.
• Existencias: Es el stock de mercaderías o productos, se recomienda valorar de acuerdo a los momentos de mayor existencia.

Novedades y Personalización en Seguros de Negocio

Las novedades más interesantes se dan no solamente en los bienes y actividades aseguradas sino también en las distintas modalidades, con bonificaciones y descuentos. Algunas de las opciones que se ofrecen son:

• Descuentos en las primas por cada año transcurrido sin siniestralidad.
• Reducción de precio por seguros combinados de comercio y oficina.
• Pago fraccionado de la prima.
• Indemnizaciones al valor actual de los bienes afectados, no por el valor asegurado (revalorización y compensación de capitales).
• Aseguramiento de operaciones a crédito.
• Reducción de precios por asegurar dos actividades de negocio en una misma oficina.

Nuestras Recomendaciones: Cómo Elegir el Mejor Seguro para tu PYME

Ante tanta cantidad y variedad de seguros, es lógico sentirse un poco desorientado. Para contratar un seguro con total tranquilidad, sigue nuestros consejos:

1. Compara las distintas posibilidades que se ofrecen: Utiliza un comparador de seguros y lee atentamente el contrato, incluida la letra pequeña.
2. Analiza qué tipo de seguros necesitarás realmente: Pues la oferta puede ser muy tentadora pero estar llena de seguros que no utilizarás nunca. Por ejemplo si tu negocio está en planta baja, es interesante analizar la posibilidad de un seguro contra inundaciones, algo que no sería necesario si se encuentra en planta alta.
3. Toma en cuenta los cuatro factores principales o áreas de mayor impacto en la actividad empresarial:
   • Riesgos relacionados con los bienes materiales e inmateriales propiedad de la empresa.
   • Riesgos en la relación de la empresa con su entorno (medio ambiente, empleados, productos y servicios).
   • Riesgos derivados de la gestión, por ejemplo para prevenir impagos.
   • Riesgos derivados de la gestión del personal, como accidentes de trabajo, y protección de los socios que además desempeñan tareas laborales.

El Papel del Comparador de Seguros de PYME

Calcular el mejor seguro para la PYME (pequeña y mediana empresa) ahora es muy fácil a través de un comparador de seguros. Estos comparadores te permiten solicitar un estudio online para tu seguro de PYME. Un asesor comercial se pondrá en contacto tras estudiar y comparar las diversas opciones de las compañías de seguros y ofrecerte las mejores ofertas de seguros de PYME, para que puedas comparar y contratar el mejor seguro para tu PYME.

Un comparador de seguros de PYME te ofrecerá todas las opciones para la contratación de tu seguro, desde el seguro de PYME más barato, con mejor relación calidad/precio y el más caro si lo deseas. Tomar decisiones no es fácil, por eso, dejar que expertos te echen una mano en la contratación de seguros puede ser de gran ayuda.