Cómo Invertir en el Mercado de Valores para Principiantes: Guía Paso a Paso

Todos fuimos principiantes en algo alguna vez. En este artículo, te mostraré las preguntas que me hacía cuando comenzaba a aprender a invertir en bolsa y todo lo que he aprendido en este camino.

Para guiarte paso a paso en este viaje de iniciación, estableceré cinco puntos clave que abordaremos en este artículo para que aprendas a invertir en bolsa:

• Estudia tu perfil financiero.
• Descubre qué es la bolsa de valores y cómo se gana dinero.
• Analiza dónde puedes empezar a invertir.
• Compara los diferentes brókers a través de los que puedes invertir.
• Aplica tus estrategias de inversión.

1. ¿Cómo Empezar a Invertir Desde Cero? | Perfil Financiero

Antes de empezar a invertir en bolsa, tenemos que saber quiénes somos en realidad. Por ello, te comento 5 pasos que deberías seguir para conocerte mejor y empezar a invertir desde cero de la forma correcta:

1. Evaluación personal y financiera: Analiza tu situación financiera actual, incluyendo ingresos, gastos, capacidad de ahorro, y objetivos futuros. Comprende tu etapa vital y carrera profesional, así como tu tolerancia al riesgo y consistencia frente a las pérdidas.
2. Definición de objetivos y plazos de inversión: Establece un horizonte temporal para tus inversiones, considerando que el largo plazo tiende a ser más beneficioso. Determina tu límite de pérdidas aceptable y una rentabilidad objetivo realista, recordando que mayor rentabilidad implica mayor riesgo.
3. Selección de estrategia de inversión: Decide si prefieres una gestión pasiva, como un roboadvisor para una cartera diversificada, o si te inclinas por seleccionar acciones o hacer trading de manera más activa.
4. Elección de bróker y ahorro: Compara y elige un bróker que se ajuste a tu perfil y estrategia de inversión. Subraya la importancia del ahorro constante para aprovechar el efecto del interés compuesto a largo plazo.
5. Diversificación e interés compuesto: Asegúrate de diversificar tus inversiones por países, sectores y activos para reducir riesgos.

2. ¿Cómo Invertir en la Bolsa de Valores para Principiantes?

Tienes que pensar en la bolsa como si fuese un supermercado donde los productores (empresas) ponen una parte de propiedad a disposición de unos compradores (accionistas) para captar dinero en su crecimiento.

De esta forma, la bolsa de valores se encarga de que la compra-venta de acciones se produzca de una forma segura y de captar más empresas que quieran compartir su propiedad con ahorradores que quieran invertir dinero. Además, es importante saber que no existe una bolsa única.

En el mundo, según la Federación Mundial de Bolsas (WFE, por sus siglas en inglés), existen más de 70 bolsas distribuidas en los 5 continentes. Por supuesto, las más destacadas te sonarán, ya que son:

• La Bolsa de Nueva York (NYSE)
• El NASDAQ
• La Bolsa de Tokio (TSE)
• La Bolsa de Shanghái (SSE)
• La Bolsa de Londres (LSE)

Casi todas las economías desarrolladas tienen una o más bolsas en su país, en las que cotizan generalmente empresas nacionales o con intereses en ese mercado.

¿Cómo Invertir en Bolsa Desde España? | Guía Paso a Paso

Entonces, hecha la introducción, ¿Qué es lo que necesitas para empezar a invertir en bolsa?

• Tener ahorros suficientes para tu día a día (fondo de emergencia): En la bolsa no se invierten los ahorros que te hagan falta en un período corto de tiempo. El sube y baja de los precios de las acciones (volatilidad) puede hacer que tu inversión haya bajado cuando necesites el dinero.
• Ser mayor de edad: Aunque durante un tiempo permitieron algunos brokers invertir siendo menor de edad, ya casi ninguno deja. Una opción es que tus padres creen una cuenta a un menor de edad e inviertan una cantidad a su nombre. En España Indexa Capital y Myinvestor dan esa opción.
• Abrir cuenta en un broker: En la bolsa no puedes comprar directamente sino que necesitas una empresa intermediaria llamada bróker. Esta empresa a cambio de una comisión te permitirá comprar y vender acciones.

No obstante, brokers existen mucho y de muy diferente perfil, por lo tanto lo mejor es que empieces por algunos de los que te indicamos en el siguiente artículo: Los 7 mejores brokers online para principiantes.

Una vez seguidos esos pasos, pasarías a tener una parte de la compañía seleccionada. Es la bolsa el mecanismo que te permite ser parte de negocios tan dispares como Amazon, Google, Inditex o Apple.

¿Cómo Se Gana Dinero en Bolsa?

Realmente hay varias formas de ganar dinero en el mercado de valores. Vamos a pasar a verlas todas:

• Que las acciones suban de precio: Esto es sencillo, tan solo estamos hablando del diferencial de precios que existen entre el momento que compraste la acción y hoy, o lo que esperas que suba durante los próximos años.
• Que la compañía reparta dividendos: Los dividendos, no son más que los beneficios anuales repartidos entre los accionistas. Por tanto, aunque una empresa tengan un comportamiento en precio, más o menos lateral, pero reparta dividendos, estaremos ganando dinero, y ya es decisión nuestra si dichos beneficios reinvertirlos o no.
• Que el tipo de cambio te sea favorable: Cuando inviertes en mercados financieros, especialmente si compras acciones de empresas que cotizan en una moneda diferente a tu moneda local, los tipos de cambio pueden jugar un papel crucial en tus rendimientos.
• Invertir en empresas con programas de recompra de acciones: Las recompras de acciones son programas de compras de acciones por parte de sus propias compañías. Este proceso reduce el número de acciones en circulación, lo que puede tener varios efectos positivos para los inversores.

3. ¿Dónde Invertir Siendo Principiantes?

Lo cierto es que con tu dinero puedes invertir en varios tipos de activos. Veamos todas las opciones disponibles y cuáles son adecuadas para principiantes:

• Inmuebles: pisos para alquilar, garajes, locales comerciales, almacenes
• Tierras: cultivos, parcelas
• Metales preciosos físicos: oro, plata, platino, diamantes
• Arte: cuadros, esculturas, piezas musicales, cine
• Coleccionables: sellos, monedas, vinos, whisky
• Activos bancarios: depósito, pagarés
• Empresas privadas: startups, equipos deportivos
• Renta Fija: bonos, letras del tesoro, obligaciones
• Financiación alternativa: crowdfunding, crowdlending
• Bolsa: acciones, fondos de inversión, ETFs
• Derivados: opciones, futuros, warrants
• Bitcoin y otras criptomonedas: ethereum, solana, etc

De toda esa lista, sin duda para principiantes la mejor opción es la bolsa, de forma diversificada y a largo plazo.

4. ¿Cómo Elegir un Bróker?

Ya lo hemos comentado brevemente, para poder invertir en bolsa necesitas de un bróker, es decir un agente o entidad que gestiona las negociaciones entre un comprador y un vendedor en bolsa, cobrando una comisión en cada operación. En otras palabras, es la persona o entidad que actúa de intermediario.

Sin duda, este es uno de los grandes handicaps de todo aquel que empiece a instruirse en el mundo de la bolsa. ¿Qué broker escoger y cómo saber si es bueno? Por tanto, para responder a esta pregunta veamos los siguientes apartados.

¿Qué Tipos de Brokers Existen?

Escucharás hablar de muchos tipos de brokers. En general, debes saber que existen los 4 tipos de brokers que aquí te presento, pero en realidad, solo te interesan los dos primeros, y si me apuras, tan solo el primero:

• Brokers online: ofrecen acciones, ETFs y derivados
• Brokers sin comisiones: son aquellos que no cobran comisión de compra y venta pero si de cambio de divisa o venden el flujo de órdenes
• Brokers bancarios: Son con los que cuentan todo banco tradicional
• Brokers de Forex: replican todo tipo de activos.

¿Cómo Saber Acerca de la Seguridad y Fiabilidad de los Brokers?

Este punto es realmente interesante. Y es, ¿Cómo sé que el broker con el que estoy invirtiendo es bueno?

Las Comisiones: ¿O Cómo Saber si un Broker es Caro o Barato?

Y el siguiente gran punto, son las comisiones, el punto que preocupa a todo inversor. Y no es para menos, existen brokers (sobre todo los bancarios), en los que las comisiones por operación pesan como una losa y dificultarán la rentabilidad a largo plazo.

Vamos a ver un listado de las comisiones a las cuales nos podemos enfrentar si comenzamos a invertir en bolsa:

• Comisión de custodia o mantenimiento: Es la comisión mensual por mantener sus activos en la plataforma, que suele oscilar entre 5 y 20 euros al año. Lo ideal es que sea 0.
• Comisión de compra venta: Una comisión cobrada por cada transacción, que puede ser un porcentaje o una cantidad fija. Suelen oscilar entre 1€ a 5€. Todo lo que esté por encima no merece la pena. Mucho cuidado si operas con tu banco, porque puede ofrecerte auténticas clavadas de 20€ por operación.
• Comisión de pago de dividendos: A día de hoy, deberían de ser 0 euros.
• Comisión por cambio de divisa: Se aplica por comprar acciones en distinta moneda de la de tu cuenta de valores. Pueden oscilar entre un 0,1% y 0,7%. Quédate con brokers que apliquen menos del 0,5%.
• Tasa Tobin: Son raros los países donde ya no existe, y hoy podemos encontrarla en Grecia, Italia, Bélgica y España, más Austria, Alemania, Portugal, Eslovaquia y Eslovenia.

5. ¿Qué Tipos de Análisis de Empresas Existen en Bolsa?

Una vez que hemos visto que es la bolsa, donde invertir, y a través de que brokers, ya estás listo para empezar, pero antes debes elegir tu estrategia de inversión, y aquí se abre el eterno debate de la bolsa. ¿Cómo seleccionar que acción comprar?

Te presentaré los dos tipos de análisis más utilizados a la hora de invertir en bolsa pero que son totalmente opuestos. No son los únicas estrategias, pero si las más usadas.

Análisis Fundamental

El análisis fundamental trata de determinar el valor de las empresas en base a sus resultados y a los activos que posee. ¿Cómo? Con una serie de métricas:

• PER: Relaciona la capitalización bursátil de una empresa con su beneficio neto, es decir su beneficio por acción con su precio por acción.

Análisis Técnico

El análisis técnico es una metodología que se utiliza para predecir los movimientos futuros de los precios de los activos financieros, como acciones, divisas o materias primas, basándose en el estudio de datos históricos del mercado, principalmente el precio y el volumen.

Algunas de las teorías más conocidas dentro del análisis técnico incluyen:

• Teoría de Dow
• Teoría de Wyckoff
• Teoría de Fibonacci
• Teoría de las Ondas de Elliott
• Teoría de las Ondas de Wolfe

El debate entre estos dos análisis es un poco complejo ya que hay analistas que opinan que solo se necesita hacer el fundamental y otros el técnico.

Mi opinión personal es que hay que los dos son complejos y que te alejes de los dogmas donde te digan que es fácil realizarlos y que hay que descartar todo del otro.

Otra Información de Interés Antes de Empezar a Invertir en Bolsa

Hasta este punto, ya podrías empezar a invertir en bolsa, no obstante, te voy a hablar de algunas casuísticas que también podrían ser tu situación, si estás empezando

¿Cómo Empezar a Invertir con Poco Dinero?

El principal problema si cuentas con poco dinero para invertir son las comisiones. Invertir no es gratis y debes saberlo desde el principio. Imagina que comienzas a invertir con 100 euros y la comisión del bróker es de 10€ por comprarte una acción de Repsol. Habrás perdido el 10% de tu inversión nada más comenzar.

Para eso te doy dos recomendaciones:

• Invierte solo en brokers de bajas comisiones.
• Reduce el número de compras y ventas: mientras menos operes, menos daño. Es por ello que lo mejor será si tienes poco patrimonio comenzar por una cartera de fondos de inversión o roboadvisors.

¿Cuánto Dinero Se Necesita Para Invertir en la Bolsa de Valores?

Veamos las tres alternativas que comentamos para invertir en bolsa y el dinero que se necesita en cada caso para comenzar a invertir:

• Acciones y ETFs: el coste de una acción. Esto es muy variable, por ejemplo el mínimo de una acción en el caso de Santander puede cos...