Instant Credit: La Revolución de la Financiación Instantánea en el Comercio Digital y Físico

Los hábitos de compra de los clientes han cambiado, y en consecuencia, la forma de vender también, tanto en el comercio electrónico como en el punto de venta físico. Sabadell Consumer Finance, una filial controlada al 100% por el banco, ofrece la solución Instant Credit para dar respuesta a estas nuevas necesidades.

Esta plataforma online de financiación al consumo, constituida en 2016 en Barcelona, está especializada en ofrecer créditos rápidos a los consumidores que realizan todo tipo de compras a través de Internet. Sabadell ha integrado Instant Credit en su filial de crédito al consumo, iniciando una ofensiva para ganar cuota en el comercio electrónico y crecer en el crédito al consumo vinculado a este sector, del que anticipan crecimientos importantes en los próximos años.

La Adquisición Estratégica de Banco Sabadell

En 2018, Sabadell adquirió Instant Credit a través de InnoCells, su vehículo especializado en nuevos negocios digitales y división orientada a acelerar la transformación digital del grupo financiero presidido por Josep Oliu. A principios de año, Sabadell Consumer Finance llevó a cabo la adquisición del 100% de Instant Credit a InnoCells, integrando la plataforma dentro de la filial con el objetivo de formar parte de la oferta comercial. Las 14 personas que trabajan en la fintech se han incorporado también a la financiera.

Instant Credit pertenecía hasta ahora a su fundador, Octavio Soler, y a diversos inversores particulares. La firma emplea a trece personas y solo opera en España, aunque su objetivo es entrar en Reino Unido, Alemania y Holanda.

"Instant Credit proporciona una experiencia de pago aplazado ágil, omnicanal y muy adaptada a las necesidades del mundo digital", asegura Julio Martínez, director ejecutivo de InnoCells, que enmarca la operación en "la apuesta estratégica de Sabadell" por crecer en préstamos al consumo e innovar en métodos de pago.

Esta solución omnicanal y 100% digital es fácil de integrar en un ecommerce o puede utilizarse desde un comercio físico. “Instant Credit se ha ido adaptando como herramienta y esperamos que sea nuestro brazo armado en el e-commerce", señala Miguel Costa, responsable de Sabadell Consumer Finance.

¿Cómo Funciona Instant Credit?

Instant Credit ofrece a los propietarios de tiendas online la posibilidad de incorporar su tecnología para ofrecer a los clientes la opción de realizar su compra a plazos. Cuando el cliente introduce sus datos y elige el número de cuotas que quiere pagar, la fintech busca, entre diversos proveedores de crédito, cuál es el préstamo más competitivo y el más adecuado al perfil de riesgo del usuario. Si el cliente acepta las condiciones, se le concede el préstamo de forma inmediata y se cargan las cuotas a su tarjeta.

Según Instant Credit, las tiendas virtuales que incorporan este servicio incrementan sus ventas y la ratio de conversión. La tecnología de la fintech puede ser utilizada también por cualquier tienda física. Costa considera que contar con una única solución para la demanda de tienda física y tienda online marca una diferencia en el sector.

Ventajas de Instant Credit para Comercios y Clientes

Instant Credit, la solución de pago a plazos de Sabadell Consumer Finance, ofrece numerosas ventajas:

• Experiencia de pago aplazado ágil y omnicanal: Adaptada a las necesidades del mundo digital y físico.
• Proceso instantáneo y 100% digital (paperless): Elimina la necesidad de papeleo, haciendo la compra más fluida.
• Flexibilidad en el pago: Permite financiar compras de hasta 4.000€ entre 3 y 24 mensualidades.
• Incremento de ventas y ratio de conversión: Las tiendas virtuales que incorporan este servicio incrementan sus ventas y la ratio de conversión.
• Campañas sin intereses: Cuentan con muy buenas condiciones para clientes y comercios.
• Confianza en el checkout: Gracias a la marca Banco Sabadell, se evita perder ventas, ofreciendo un valor añadido a diferencia de otras soluciones de financiación cuya marca no es tan conocida por parte del comprador.

La aplicación dispone de dos modalidades de pago digital: el cargo a través de una tarjeta de crédito o débito; y los recibos directos a través de la cuenta corriente. “Esto es innovador y permite explorar las ventajas de la banca abierta", destaca el ejecutivo.

Anna Díaz, Directora comercial en Instant Credit, añade: “En España alrededor del 75% de los carritos se abandonan, por ello es tan importante transmitir confianza cuando el comprador escoge financiar la compra en el checkout. Actualmente la financiación digital es uno de los factores más relevantes para el crecimiento del comercio electrónico en cualquier sector del mercado."

Estas soluciones de pago ofrecen a los consumidores un canal de compra más flexible y que se ajusta a las necesidades presupuestarias de cada uno. Por esta razón, permiten al comercio crear un flujo más estable de ventas y mejorar los ratios de conversión, impulsando incluso las compras de los productos premium o de importe elevado.

Instant Credit en el Sector Muebles: Un Caso de Éxito

La transformación digital ha impactado a la mayoría de los sectores económicos, llevándolos a reformular sus modelos de negocios, y el sector de muebles no ha sido la excepción. De hecho, el COVID-19 ha acelerado el proceso de digitalización en el sector del mobiliario del hogar, colchones y electrodomésticos, obligando a los líderes del sector a adaptar su entorno online con procesos de compra intuitivos y ágiles.

La compra de muebles, tradicionalmente relacionada con momentos de cambio en la vida de las personas, habitualmente con cierta planeación, se ha convertido en un proceso de compra tan sencillo y habitual como lo son la reserva online de las vacaciones o la compra de un producto de electrónica.

Aunque el arraigo de las compras físicas en este sector es alto, con una media de gasto en tiendas físicas de 514 € por hogar, los medios online se quedan algo atrás en las cifras de facturación con tan solo 275 € como tasa media de gastos en el sector. Aun así, la mayoría de e-shoppers (un 52%) estaría dispuesto a comprar muebles en una tienda online para contar con las facilidades que esta les ofrece.

La principal facilidad que indican los consumidores para optar por comprar muebles en el entorno digital es la opción de fraccionar el pago. Esto permitiría adquirir muebles sin que suponga un fuerte impacto al presupuesto de cada persona, ya que podría dividirse el gasto en diferentes cuotas, adaptándose al bolsillo de cada comprador. Esta modalidad ha probado excelentes resultados en los países nórdicos y podría afianzar el mercado en España, donde el 48% de los compradores online afirma haber comprado muebles por medios digitales, una cifra por debajo del 60% de la media europea.

Teniendo en cuenta estos argumentos, podemos afirmar que un servicio de pago a plazos en el sector hogares es casi tan importante como los productos en sí mismos.

Empresas del Sector Muebles que Utilizan Instant Credit

Algunos ejemplos de empresas del sector que han implementado el servicio de Instant Credit en sus plataformas son:

• Dormitienda
• Menzzo.es
• Flex Noctalia
• Khama
• Colchones.es

Gracias a estas campañas de financiación, los tickets medios de compra han incrementado su importe hasta un 75%. Además, se ha presentado un incremento sustancial en los ratios de conversión en ventas. Como, por ejemplo, en el caso de Menzzo.es, el cual logró, en solo una semana, el 40% de la facturación estimada de la temporada de Navidad.

Un Futuro Omnicanal para el Comercio

Si bien el horizonte muestra un comercio profundamente arraigado en los medios digitales, aún hay espacio para las tiendas físicas, especialmente en este sector. Estas se unirían a una estrategia omnicanal donde funcionen como showrooms. De esta manera, las tiendas seguirán ofreciendo la tradicional experiencia de compra de muebles, pero direccionarían al cliente a finalizar la compra de forma digital.

De acuerdo a estudios realizados, los clientes suelen evaluar sus opciones semanas antes de la compra y concretar las compras en horarios nocturnos. Dicho esto, es destacable la facilidad de acceso de los eCommerce, que podrían ofrecer un proceso de compra en cualquier horario. Otros factores clave para el éxito en el comercio digital de muebles incluyen:

• Catálogos optimizados: El factor visual es sumamente importante en la experiencia de compra de un mueble.
• Optimización logística y de la información de productos: Siempre es importante aclarar de manera simple y completa las características y materiales del producto a comprar en su ficha técnica.
• Adecuar los métodos de pago: En este aspecto entra lo comentado anteriormente sobre las soluciones de financiación, pues los muebles son por norma productos de coste medio-alto.

Los consumidores valoran por encima de todo servicios y herramientas que les faciliten los procesos de compra, siendo los favoritos aquellos que sean más cómodos y adaptables a sus necesidades. Instant Credit ofrece estas características gracias a sus condiciones y su proceso ágil.

Estadísticas Relevantes del Comercio Electrónico y el Gasto en Muebles

La pandemia ha supuesto un incremento de la oferta y la demanda de tiendas online, y Sabadell considera que es necesario explorar el segmento de los pagos aplazados.

Los responsables de Sabadell esperan crecer desde su cuota de mercado del 18% en comercios y TPV (terminales de punto de venta para el pago con tarjeta) en esta nueva línea de negocio. Por el momento, la entidad ya cuenta con acuerdos en 12.000 puntos de venta. La financiera, especializada en crédito al consumo y de autos, registra una cartera de préstamos activa de unos 1.700 millones de euros.

El plan de negocio contempla que, tras la inversión inicial (para, entre otras decisiones, adquirir Instant Credit), se alcance el break even (entrada en beneficios) en los próximos dos años. Instant Credit es solo el último ejemplo de cómo Sabadell, que presta servicios a 19.000 comercios online, ha optado por integrar dentro de sus procesos y productos las soluciones desarrolladas en el seno de su laboratorio de nuevos negocios.

Desde que Sabadell diera un giro a su estrategia de innovación digital y situase a InnoCells en el centro de la misma, la entidad había realizado inversiones en la start up británica Bud y en la española Biometric Vox. En 2016, el banco entró en el capital de Captio, una plataforma digital especializada en el desarrollo de software de gestión de los gastos de empresa. El banco optó después, en 2019, por incluir la aplicación de banca digital para autónomos Nomo dentro de su oferta para el segmento de trabajadores por cuenta propia.