Créditos para Emprendedores de Cajastur: Opciones y Requisitos

La obtención de recursos es uno de los principales problemas que enfrentan los emprendedores. En un contexto económico desafiante, la financiación se convierte en un pilar fundamental para el desarrollo y la sostenibilidad de nuevos negocios y autónomos. Aunque la situación actual dificulta el acceso a la financiación bancaria tradicional, existen productos financieros específicos diseñados para apoyar a este colectivo, entre los que destacan los microcréditos.

Los microcréditos, una oferta nacida en Extremo Oriente y que ha ganado fuerza en Europa, son préstamos de baja cuantía que se ofrecen bajo condiciones ventajosas, con precios por debajo de un crédito de consumo. En España, la cuantía de estos préstamos suele rondar los 25.000 euros.

¿Quiénes pueden solicitar microcréditos?

Los microcréditos están dirigidos a personas que tienen escasas posibilidades de acceder al mercado financiero tradicional. Se conciben como una ayuda a emprendedores con un enfoque social. Fuentes expertas del sector bancario y de cajas de ahorro indican que los inmigrantes representan más del 60 por ciento de los solicitantes de microcréditos.

No obstante, las entidades financieras extienden su oferta a otros públicos:

• Caja Granada se dirige a un sector joven de entre 18 y 25 años.
• Bancaja también se orienta a este público, incorporando una línea a través de los Premios Jóvenes Emprendedores de la entidad.
• Microbank lo extiende a autónomos y pequeños empresarios con rentas anuales inferiores a 60.000 euros, microempresas de hasta 10 empleados y, en general, a personas con dificultades para acceder al sistema de crédito tradicional.

Requisitos previos para la concesión

En general, se conceden a personas que muestran una baja morosidad y un proyecto económico viable. Sin embargo, algunas entidades solicitan requisitos adicionales:

• Es el caso de Cajastur, que exige al solicitante que presente un título universitario o de formación profesional.
• Microbank reclama la aportación de un plan de empresa que permita estudiar la viabilidad del proyecto.

Un producto clave de las cajas de ahorros

En España, las cajas de ahorros son las principales entidades que ofrecen este producto financiero. Caja Madrid, Bancaja, Microbank, Cajastur y Caja Granada cuentan con su propia oferta. En el caso de Caja Madrid, la entidad estudia las condiciones individualmente, según cada cliente.

Cuantía y características de la financiación

La cuantía económica del microcrédito es uno de sus elementos diferenciadores. En España, los microcréditos ofrecen una financiación en torno a los 25.000 euros, con una media de 17.517 euros, según datos de la CECA.

Ofertas de Cajastur y otras entidades

• Caja Granada y Cajastur son las que ofrecen una mayor financiación, de hasta 30.000 euros. Cajastur también presenta una oferta de hasta 10.000 euros.
• Microbank ofrece dos tipos de préstamos: un crédito financiero de hasta 25.000 euros y un microcrédito social de hasta 15.000 euros (pudiendo alcanzar los 25.000 en ocasiones).

Los tipos de interés oscilan entre el 2 y el 4 por ciento. Caja Granada tiene el tipo más bajo (2 por ciento), seguida de Cajastur (2,95 por ciento). Bancaja presenta un tipo de interés del euríbor más el 4 por ciento.

Uso principal de los microcréditos

Según un informe de la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA) de 2009, las principales causas de solicitud de un microcrédito son:

• Autoempleo (39,89 por ciento)
• Emprendimiento (31,81 por ciento)
• Necesidad familiar (18,87 por ciento)

En cuanto al plazo de devolución, algunas entidades ofrecen opciones más amplias:

• Caja Granada lo ofrece a plazo de 10 años.
• Bancaja lo otorga a devolver en el plazo de 6 años.

Productos específicos de Cajastur para emprendedores

Cajastur Microcrédito

• Destinado al autoempleo.
• Límite de 10.000 euros.
• Plazo de cinco años.
• Destinado especialmente a personas de colectivos o segmentos de población con dificultades para acceder al sistema bancario por los medios tradicionales.
• Tipo de interés del euríbor +2,95%.
• No cobra comisiones de apertura o estudio.
• El proyecto debe ser viable y realizarse en el Principado de Asturias.

Cajastur Emprendedores

• Para creación de empresas.
• Financia el 100% de la inversión (hasta 30.000 euros por empresa).
• Plazo de 5 años.
• Interés de euríbor +2,95%.
• Comisiones de apertura y estudio del 1,00% cada una.
• El proyecto debe desarrollarse en el Principado de Asturias y el solicitante ha de poseer titulación universitaria o formación profesional.

Otras alternativas de financiación para autónomos y PYMES

Además de los microcréditos de Cajastur, existen otras opciones en el mercado:

Líneas ICO (Instituto de Crédito Oficial)

Los préstamos ICO son una alternativa importante para autónomos y PYMES, siempre que se adapten a las necesidades y requisitos de cada empresa.

• Línea ICO Avales Ucrania: Dirigida a autónomos, PYMES y Grandes Empresas.
• ICO-Emprendedores: Dirigido a microempresas y autónomos. Límite máximo de 300.000 euros, financiando el 100% de la inversión. Plazo de 3 hasta 12 años. El ICO bonifica con el 1,5% del tipo de interés de la operación. Sin comisiones en el caso de interés variable.
• ICO-Inversión nacional: Para autónomos, microempresas y PYMES, hasta dos millones de euros, con una financiación del 100% del proyecto.
• ICO-Inversión internacional: Para autónomos, microempresas y PYMES que acometan una inversión en el exterior, hasta dos millones de euros con una financiación máxima del 100% del proyecto.

Otros préstamos y programas

• Supercrédito Liquidez Empresas: Permite obtener un crédito con un valor mínimo de 60.000 euros y un máximo del 70% del valor del inmueble (hasta 600.000 euros), a pagar en ocho años con un periodo de carencia de capital de cinco años. Tipo variable con revisión anual, sin gastos de cancelación anticipada.
• Préstamo Emprendedor: Importe de hasta 40.000 euros a 7 años, sin gastos de estudio, apertura, amortización anticipada-cancelación. Incluye seguro de garantía de protección de pagos y servicios extras.
• Ministerio de Igualdad: Destinado a emprendedoras. Financiación del 95% de la inversión con un límite de 25 años y a un plazo de 5 años.
• Líneas Re-Imaxina: Agrupa tres líneas de financiación (Microempresa, Peme Xove y Peme Competitiva). Por ejemplo, Microempresa financia hasta el 100% de la inversión con un máximo de 25.000 euros a un tipo de interés fijo del 3,144% y un plazo de 5 años.
• Caixa Capital Semilla: Una inversión entre 100.000 y 300.000 euros a través de préstamo participativo convertible a capital.
• Leasing Pyme: Fórmula de financiación bajo arrendamiento financiero para complementar la financiación de proyectos de inversión acogidos a la Línea ICO Pyme. Financiación del 100% del importe de la inversión. Plazo a 3, 5, 7 ó 10 años.
• Préstamo para nuevas iniciativas empresariales: Límite de hasta el 90% de la inversión en activos fijos. Con aval de SGR (Avalunión, Suraval, Undemur y la SGR de la Comunidad Valenciana).
• Programa Emprendedores: Servicio global de apoyo que contempla todas las etapas del emprendimiento, desde el estudio del perfil del emprendedor hasta el seguimiento del negocio, facilitando el acceso a la financiación más adecuada.
• Banesto Lidera: Programa de colaboración, asesoramiento, soluciones y financiación destinado a PYMES y autónomos.

Las características de los préstamos para autónomos y emprendedores suelen incluir un tipo de interés variable referenciado al euríbor y múltiples restricciones en cuanto a su concesión, como límites de edad de los solicitantes y la Comunidad Autónoma donde se desarrolla el negocio. No existe homogeneidad en cuanto al importe máximo de financiación, plazo de devolución o comisiones.