Bancos y Alternativas de Financiación para Pymes en España

Obtener financiación es un absoluto quebradero de cabeza para las empresas. ¿Cómo convencer a un tercero de que te preste dinero? ¿De dónde surge esta confianza? El primer paso para tener éxito en dicho objetivo no es otro que saber dónde buscar. Hoy en día existen múltiples líneas de financiación para pymes que, por mero desconocimiento, se pasan por alto. Así que, además de los créditos bancarios, queremos hacernos eco de todas las alternativas de las que dispones.

Alternativas de Financiación para Pymes

Lo creas o no, en la actualidad hay un amplio abanico de alternativas de financiación para pymes. Los bancos han dejado de ser la única opción y es importante que seas consciente de ello. Conocer todas estas fuentes de capital es la mejor manera de poner en marcha un emprendimiento o expandirse hacia nuevos horizontes.

Financiación Bancaria

Esta es la financiación para pymes en España más tradicional. Un método popular que sigue cautivando a los emprendedores. Se trata de un sistema muy manido, pero no por ello menos efectivo. Consiste en acudir a un banco y solicitar el dinero deseado. La entidad, según tus avales y la solidez del proyecto, te concederá o no el crédito en cuestión. Una vía sencilla, pero que no queda al alcance de todo el mundo. De hecho, muchas veces son los propios intereses del préstamo lo que lo echan para atrás.

En Banco Sabadell, nuestro compromiso y apoyo a las pymes va más allá de la simple oferta de productos y servicios financieros. Estamos movilizando 65.000 M€ en 5 años, con un 67% ya realizado (>43.700 M€).

Bancos con Soluciones Específicas para Pymes

• BBVA: Para que emprender no te quite las ganas de emprender, hazte de BBVA y tendrás asesoramiento especializado sin coste para ayudarte con las gestiones para montar tu empresa. Válido para nuevas empresas en constitución. Ofrecen una cuenta sin comisión de administración ni mantenimiento. Sus especialistas te orientarán sobre qué solución se adapta mejor a tu negocio y analizarán las alternativas de financiación más interesantes.
• MicroBank: Concede operaciones sin garantía real. Esta financiación es posible gracias al apoyo del Fondo Europeo de Inversiones (FEI) dentro del programa de garantía InvestEU. En caso de que el titular sea una persona jurídica (CIF), se permite ampliar el importe de financiación hasta 50.000 € en una única operación, siempre que se cumplan estas condiciones: Mínimo dos socios, que actúen como avalistas y el proyecto implique autoempleo para ambos. Tres o más socios: deberán avalar al menos dos, quienes ostenten el control efectivo (mayoría accionarial). Se puede financiar hasta el 100% del coste del proyecto o inversión.
• Santander: Llevar adelante un proyecto empresarial requiere de una buena planificación y de disponer de ciertos recursos. Si tú también piensas que primero están las personas y luego todo lo demás, y que ser digital no es un fin sino un medio, estamos conectados. Podrás localizar en un buscador avanzado ayudas públicas disponibles para tu negocio y ayudar a tu empresa a crecer en el extranjero con las soluciones que ofrece Santander Trade. En estos días, Santander Consumer Finance, del Grupo Santander, ha firmado un acuerdo con el Banco Europeo de Inversiones (BEI) para mejorar el acceso al crédito para pymes, poniendo sobre la mesa 150 millones de euros para la financiación de vehículos comerciales de pequeñas y medianas empresas.
• Ibercaja: Podrá ofrecer 170 millones de euros en préstamos a las pymes gracias a un reciente convenio con el Fondo Europeo de Inversiones (FEI), dependiente del BEI. Esta entidad bancaria tendrá liquidez para facilitar tanto operaciones de préstamo como de leasing con condiciones favorables y tipos de interés reducidos. Se prevé que esta alianza beneficiará a unas 2.000 pymes de las comunidades autónomas de Aragón, Andalucía, Extremadura y Madrid.
• Bankinter: Ofrece la Cuenta PLAN Empresas 0: Hasta 5% TAE el primer año y hasta 2% TAE el segundo año. Saldo máximo a remunerar: 10.000€. Es importante destacar que este plan está destinado específicamente a Pymes con una facturación inferior a 5 millones de euros y no puede ser contratado por autónomos.
• Bankia (actualmente parte de CaixaBank): En conjunto con el Instituto Valenciano de Finanzas (IVF), se han aportado 20 millones de euros para configurar una nueva línea de crédito dirigida a financiar tanto los proyectos de digitalización como el circulante de las pymes radicadas en la región valenciana.

La importancia de elegir el banco adecuado

Elegir el banco adecuado puede marcar la diferencia en la gestión de tu pyme. Si estás buscando el mejor banco para empresas pequeñas en España, lo importante no es solo evitar comisiones, sino encontrar una cuenta que te ayude en el día a día. La relación bancaria es uno de los pilares de la salud financiera de cualquier pequeña empresa. Un banco adecuado puede facilitarte liquidez, darte acceso a opciones de financiación en condiciones competitivas, ofrecerte herramientas para la gestión de cobros y pagos y ayudarte a ahorrar tiempo y dinero. No hay un único mejor banco para todas las pymes. Lo importante es evaluar tu operativa, prever tus necesidades de cobro y financiación, y encontrar un banco que combine buena tecnología con condiciones razonables. En 2025, las opciones son variadas y potentes: si eliges bien, tu banco será un aliado para el crecimiento de tu negocio.

Financiación Pública para Pymes

La financiación pública para pymes es otra de las grandes candidatas a tener éxito en las rondas de inyección de capital. España tiene múltiples instituciones destinadas a fomentar el emprendimiento. Cada una orientada a un modelo de negocio concreto.

• ENISA: La más famosa es ENISA. Una entidad capaz de otorgar préstamos no participativos de hasta 1.500.000€.
• Otras alternativas: Horizonte Pyme, el ICO o Neotec son otras tantas alternativas.

España ha sido el primer país de la UE en aplicar la Iniciativa Pyme, un programa conjunto entre la Comisión Europea, el BEI y los Estados miembros, cuyo objetivo es promover los créditos a las pymes aportando una cobertura parcial del riesgo para carteras de préstamo creadas por entidades financieras. Está cofinanciado por los Fondos Estructurales y de Inversión Europeos, el programa Horizonte 2020 y los recursos del BEI.

Financiación sin Aval para Pymes

Uno de los principales problemas a la hora de obtener financiación bancaria es no disponer de un aval que certifique la devolución del crédito. Por suerte, ya hay más de una opción de financiación sin aval para pymes.

• Crowdfunding: El entorno online nos ha unido los unos con los otros como nunca antes. El crowdfunding sirve para financiar todo tipo de proyectos (empresas incluidas) de forma comunitaria. Un sistema que funciona a cambio de recompensas en el que el marketing es fundamental.
• Préstamos P2P (Crowdlending): Los préstamos entre particulares es una modalidad muy habitual en el paradigma web. En lugar de depender de bancos o intermediarios, dejarás que inversores particulares aporten capital en tu negocio e incluso disfrutarás de pagos flexibles.

Financiación No Bancaria para Pymes

Si bien es cierto que los ejemplos anteriores ya se consideran como financiación no bancaria para pymes, hay otros tantos ejemplos que igualmente merece la pena considerar. En consecuencia, si estás cansado de ir de banco en banco, valora estas opciones:

• Fondos de deuda: Los fondos de inversión suelen suponer una entrada de capital mayor a la de los bancos.
• Capital riesgo: En este caso hablamos de la inversión que se hace en empresas con un gran potencial de éxito a cambio de participaciones en acciones. No es gratis, pero sin duda si tu pyme tiene buenas previsiones es una vía rápida de financiación.
• RBF (Revenue Based Finance o Financiación Basada en Ingresos): Así se conoce este sistema de financiación no bancaria para pymes que emite capital a cambio de un porcentaje de los ingresos en un futuro. Si tienes un flujo de caja predecible, esta es tu mejor opción.
• Business Angels: Este medio de financiación puede ser muy efectivo entre quienes tienen dificultades para convencer a los bancos. A cambio de acciones o una deuda convertible, puedes obtener capital de particulares con deseos de inversión.

Financiación con Patrocinadores

Entre todas las alternativas de financiación para pymes planteadas, quizás la que depende de los patrocinadores sea la más complicada de conseguir. Sin embargo, si tienes un negocio con una alta visibilidad en el mercado, las posibilidades de éxito se multiplican. Los patrocinadores aportan dinero a cambio de que su marca aparezca en tu compañía. Si crees que tu pyme encaja con este modelo de financiación, es el momento de ponerse manos a la obra para buscar a los mejores patrocinadores.

Organismos de Apoyo y Avales

Iberaval

Iberaval tiene la ventanilla del crédito abierta a las empresas, y para todo proyecto viable. Facilitamos una financiación para empresas más sencilla, más rápida y más cómoda de pagar. En Iberaval te entendemos. Tenemos las líneas de financiación abiertas. Además, si operas en Castilla y León o la Comunidad de La Rioja, tenemos programas de bonificación de precios destinados a financiación para pymes y empresas, exclusivos para tu actividad y proyecto empresarial.

• Si tienes una empresa en España, Iberaval puede ser tu puente hacia mejores condiciones financieras.
• Iberaval, con su amplia experiencia y millones de euros en avales, no se limita a un sector específico. Cuentan con miles de socios con todo tipo de actividades empresariales.
• Para determinar la elegibilidad, revisan varios factores como la solidez financiera, historial crediticio y viabilidad de los proyectos de inversión.
• Al solicitar un préstamo por primera vez, requieren documentación financiera, propósito del préstamo y estados financieros.
• Su proceso está diseñado para ser rápido y eficiente. No obstante, el tiempo puede variar según la complejidad.
• Iberaval tiene la capacidad de avalar diversos tipos de préstamos.
• Con una extensa red de oficinas que cubren varias regiones de España, y una oficina virtual innovadora, facilitan operaciones en todas las regiones.

Te recomendamos que consultes tus opciones de manera activa, ya que las subvenciones no solo tienen plazos de presentación fijados, sino que son fluctuantes en el tiempo.

ISBA

ISBA mantiene un compromiso con las pequeñas y medianas empresas para impulsar el crecimiento económico de nuestra sociedad.

• Un aval para acceder a tu préstamo inversión de hasta 1.500.000 € con un plazo de hasta 180 meses, enfocado en Inversiones en Innovación, Digitalización y Sostenibilidad.
• Un aval para acceder a tu leasing mobiliario de hasta 1,5 M € con un plazo de hasta 120 meses, para invertir en activos fijos de tu negocio como maquinaria, medios de transporte, etc. Incluye IVA.
• Préstamo inversión para empresas desde 250 hasta 499 trabajadores.
• Un aval para acceder a tu préstamo inversión de hasta 600.000 € con un plazo de hasta 120 meses.
• Un aval para los préstamos concedidos a empresas innovadoras por organismos públicos como por ejemplo el Ministerio de Ciencia.

ISBA analizará con detalle toda la documentación presentada. Estas garantías son posibles gracias al apoyo de programas como COSME y el Fondo Europeo para Inversiones Estratégicas (“FEIE”) establecidos bajo el Plan de Inversiones para Europa, así como el Fondo de Garantía Pyme Innovfin con el apoyo financiero de la Unión Europea bajo Horizonte 2020.

La Importancia de las Pymes en España

En el contexto actual, marcado por la incertidumbre económica y los desafíos medioambientales, las pymes en España se erigen como actores fundamentales para la recuperación y el desarrollo sostenible. Las pymes no solo son el motor económico de España, sino que también representan un pilar fundamental para la cohesión social y el equilibrio territorial. En España las pymes suponen el 99,8% de las empresas y son el motor de la economía, contribuyendo al PIB nacional con un porcentaje que supera el 60% y generando aproximadamente el 70% del empleo en el país. Además, las pymes españolas son reconocidas por su capacidad de innovación y adaptación al cambio, según el Informe de Competitividad Global del Foro Económico Mundial, lo que impulsa la competitividad del país en el mercado internacional.

En el #DíaEuropeoDeLasPymes, reafirmamos nuestro compromiso con el impulso y el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas y nos sumamos a la iniciativa de visibilizar la importancia de PYMEs en la economía europea.

Jornadas de Acercamiento para Pymes

En los últimos días se ha celebrado en la Bolsa de Barcelona la 32ª edición de Mercado Financiapyme, organizada por Pimec, la patronal que representa a las pequeñas y medianas empresas catalanas. Se trata de una jornada de acercamiento entre pymes con necesidad de financiación y algunos de los principales actores que pueden ofrecérsela. Estos encuentros se realizan varias veces al año en distintas ciudades. De esta manera, cualquier pyme que lo requiera puede presentarse en una única jornada ante bancos, plataformas de crowdfunding y crowdlending y otras entidades públicas y privadas nacionales e internacionales, y conseguir no solo la financiación que necesita, sino encontrarla en mejores condiciones. Según fuentes de la organización, hasta el momento se han superado los 100 millones de euros entre las empresas que han participado en sus más de 30 ediciones.

Banca Online y Herramientas Digitales

Cada día te enfrentas a retos en la gestión de tu empresa que no son sencillos: ser más eficaz, aumentar la rentabilidad, captar clientes… Por eso, con Banca Online agilizamos procesos para hacer tu día a día más fácil. Desde donde quieras, con la Banca Digital podrás realizar remesas y muchas operaciones más de forma online.

Opciones de Cuentas y Herramientas Digitales

Elegir la mejor cuenta bancaria empresarial debe ser un aspecto importante, fundamental y trascendente en el día a día para los pequeños empresarios en sus pymes y un elemento facilitador y capaz de solucionar los problemas que puedan surgir en el día a día en lo que respecta a las operaciones financieras.

Es esencial poder cobrar a los clientes con tarjeta. Para esto necesitarás tener un buen Terminal de Punto de Venta o TPV que te permita aceptar esta modalidad de pago. Algunos de los mejores TPVs para pymes los ofrecen: Sabadell, Bankinter y Abanca tienen TPVs físicos. Si priorizas digitalización y cero comisiones, Finom, N26 o Revolut son opciones top. Mi consejo profesional es que compares, negocies y priorices bancos que te ayuden a crecer y a ahorrar tiempo y dinero.