Banco de Mujeres Emprendedoras: Impulso y Financiación para Proyectos Femeninos

En el ecosistema empresarial, las mujeres siguen enfrentando barreras estructurales para acceder a financiación y emprender sus propios negocios. El objetivo es fomentar el autoempleo y la actividad empresarial, asegurando que todas las mujeres que quieran emprender puedan hacerlo sin barreras financieras.

Creemos en un futuro más inclusivo y equitativo, donde cada mujer pueda avanzar sin límites. Te ayudamos a dar el paso y convertir tu proyecto en una historia de éxito. ¡Haz crecer tu proyecto con nosotros! Puedes obtener más información sobre el contexto general del emprendimiento femenino y las oportunidades actuales, donde se observa que cada vez más mujeres apuestan por modelos empresariales sostenibles y con impacto social.

MicroBank: Un Banco Social al Servicio del Emprendimiento Femenino

MicroBank, el banco social de CaixaBank, se ha consolidado como la entidad de referencia en microfinanzas en Europa. Con una clara vocación de impulsar la inclusión financiera y el emprendimiento, ofrece microcréditos y financiación con impacto social a personas, autónomos y microempresas que, por sus circunstancias, tienen un acceso limitado a la banca tradicional. MicroBank se presenta como el banco social de CaixaBank y, como tal, se atribuye la misión de contribuir al progreso y el bienestar de la sociedad facilitando financiación a aquellos colectivos y proyectos donde se genere un impacto social. MicroBank cerró 2024 con un hito histórico, superando los 2.000 millones de euros en financiación con impacto social. MicroBank cuenta con el respaldo de las principales instituciones europeas dedicadas al fomento del emprendimiento y las microfinanzas.

Programa de Apoyo Empresarial a las Mujeres (PAEM)

El PAEM (Programa de Apoyo Empresarial a las Mujeres) es una iniciativa de la Secretaría de Estado de Servicios Sociales e Igualdad del Ministerio de Sanidad, Servicios Sociales e Igualdad, y de las Cámaras de Comercio, con el apoyo económico del Fondo Social Europeo. El PAEM es un programa nacional en red de promoción y apoyo a la actividad emprendedora y empresarial de las mujeres. PAEM es un programa dirigido a mujeres con inquietud emprendedora, con una idea o proyecto de negocio o con un plan de modernización o de ampliación de la empresa.

El objetivo del Programa de Apoyo Empresarial a las Mujeres (PAEM) consiste en proporcionar financiación a través de microcréditos, en condiciones ventajosas y sin necesidad de avales, a los proyectos empresariales de mujeres, proporcionándoles el asesoramiento necesario.

Colaboración Estratégica: MicroBank y el Instituto de las Mujeres

Este Programa está promovido por el Instituto de la Mujer y para la Igualdad de Oportunidades (IMIO), organismo autónomo adscrito al Ministerio de Sanidad, Servicios Sociales e Igualdad, y MicroBank. Microbank y el Instituto de las Mujeres amplían su alianza para financiar a más de mil empresarias en 2024. Se trata de un acuerdo que incrementa la línea de financiación conjunta en un millón de euros para la concesión de microcréditos en femenino. La iniciativa de apoyo a las emprendedoras surge de un acuerdo de colaboración entre MicroBank, participado 100% por Caixabank, y el Instituto de las Mujeres, adscrito al Ministerio de Igualdad. El acuerdo no es nuevo. Lo que ahora se anuncia es la renovación de un convenio con el que se quiere facilitar la financiación de proyectos empresariales liderados por mujeres a través de microcréditos por un importe máximo de 30.000 euros. La bonificación que ofrece el Instituto de la Mujer es de hasta 800 euros por proyecto.

Condiciones de Financiación y Beneficiarias

Ofrecen condiciones más ventajosas que acudir a cauces de financiación más tradicionales. El programa busca proporcionar financiación a través de microcréditos, en condiciones ventajosas y sin necesidad de avales, a los proyectos empresariales de mujeres, proporcionándoles el asesoramiento necesario. La modalidad son préstamos en condiciones preferentes.

Condiciones de Financiación de Microcréditos:

• Importe máximo: 30.000 euros.
• Financiación máxima: 100% del coste total del proyecto.
• Plazo de amortización: 6 años más 6 meses de carencia optativos.
• Tipo de interés fijo: 6,90%.
• No se requieren avales.
• Sin comisiones de apertura, estudio o amortizaciones.

Puedes consultar las condiciones financieras del préstamo sin avales en el siguiente enlace: Microbank.

Mediante esta nueva línea de financiación conjunta entre Microbank y el Instituto de las Mujeres, pequeñas empresarias y autónomas con menos de diez empleados podrán acceder a microcréditos de hasta 30.000 euros, siempre que presenten un plan de negocio viable. Las beneficiarias serán profesionales autónomas y microempresas con menos de diez personas en plantilla y una facturación anual inferior a dos millones de euros.

Las beneficiarias son mujeres emprendedoras y empresarias que vayan a crear, promocionar, consolidar, expandir o mejorar sus proyectos empresariales. Los requisitos de participación serán:

• Que tengan dificultades para obtener un crédito en el sistema financiero tradicional al no contar con avales y garantías.
• Que inicien su actividad o la hayan iniciado en un periodo inferior a cinco años.

La evaluación se basa en la viabilidad técnica y económica del proyecto, no en el patrimonio. Estos microcréditos sí pueden complementarse con subvenciones, bonificaciones fiscales y programas públicos como el PAEM.

Servicios de Asesoramiento y Formación Integral

El programa brinda asesoramiento personalizado para desarrollar planes de negocio y gestionar la compañía, formación en áreas clave como marketing y finanzas, acceso a opciones de financiación y subvenciones, así como oportunidades de networking para conectar con otras empresarias y socios potenciales. Además de la financiación, los servicios no financieros (asesoramiento y formación) son un elemento clave para garantizar el éxito de los negocios.

Servicios Ofrecidos por el PAEM:

El programa se desarrolla a través de un gabinete presencial de asesoramiento en el que se proporcionan los siguientes servicios:

• Información empresarial.
• Información sobre oportunidades de autoempleo.
• Asesoramiento en la puesta en marcha de un negocio.
• Asesoramiento en la elaboración de un plan de empresa.
• Información sobre ayudas y subvenciones.
• Información sobre financiación (líneas de microcréditos sin avales).

A través de una atención directa y personalizada se te facilitará información sobre oportunidades de autoempleo, legislación, trámites, direcciones de interés así como asesoramiento especializado en lo que demandes, como gestión empresarial, planes de viabilidad, análisis de comercio interior y exterior, nuevas tecnologías… Si tu proyecto empresarial es viable y sostenible, con la ayuda del PAEM podrás preparar el plan de empresa y presentarlo a las líneas de microcréditos sin avales con las entidades financieras con las que la Secretaría de Estado de Servicios Sociales e Igualdad ha suscrito convenios de colaboración.

En MicroBank Academy podrás encontrar cursos online gratuitos para emprendedores, diseñados para acompañarte en cada paso de tu negocio y que te ayudarán a llevar tu proyecto al siguiente nivel. Cabe destacar también proyectos como el convenio con Fundación VISA y Autoocupació para ofrecer un programa de mentoring femenino que acompañe a las emprendedoras en el crecimiento de su negocio.

Herramientas para el Plan de Empresa

Para apoyar la planificación, existen herramientas esenciales:

• A través del Manual del plan de empresa (PDF) te indican los pasos básicos para poner en marcha una idea de negocio. Se aconseja la lectura del manual como paso previo al uso del simulador.
• El Simulador del plan de empresa es un documento en excel para descargar, que está cumplimentado a modo de ejemplo para que sirva de orientación al emprendedor/a; estos datos hay que sustituirlos por los de tu propio proyecto. Rellena las distintas hojas del documento excel, solo hay que cumplimentar las casillas o campos que figuran en amarillo; al imprimirlas obtendrás maquetado tu plan de empresa.

Puntos de Atención al Emprendedor (PAE)

Las futuras emprendedoras pueden acudir a los Puntos de Atención al Emprendedor, se trata de ventanillas únicas electrónicas o presenciales, a través de las que se podrán realizar trámites para el inicio, ejercicio y cese de la actividad empresarial. Los Puntos de Atención al Emprendedor (PAE) se encargan de facilitar la creación de nuevas empresas, el inicio efectivo de su actividad y su desarrollo, a través de la prestación de servicios de información, tramitación de documentación, asesoramiento, formación y apoyo a la financiación empresarial.

El PAE tiene una doble misión:

1. Prestar servicios presenciales de información y asesoramiento a los emprendedores en la definición y tramitación telemática de sus iniciativas empresariales.
2. Iniciar el trámite administrativo de constitución de la sociedad a través del Documento Único Electrónico (DUE).

Impacto y Estadísticas del Emprendimiento Femenino

Las estadísticas muestran que el número de mujeres con intención de crear una empresa ha crecido de manera sostenida durante los últimos años en España y así lo demuestran las cifras: el 9% de la población femenina manifiesta su intención de poner en marcha un negocio en los próximos años, un porcentaje muy similar al 9,2% de intención masculina, según el informe Informe Especial GEM sobre Mujeres y Emprendimiento 2023-2024.

En 2023, 5.723 emprendedoras lograron poner en marcha sus propios negocios, un 60% más que el año anterior, destinándose 253,4 millones de euros a PYMES y microempresas lideradas por mujeres. En el conjunto de España el apoyo de MicroBank a las mujeres que deciden impulsar su propio negocio se tradujo en 2025 en 5.111 préstamos por un valor de 88,15 millones de euros.

Perfil de la Emprendedora en España

Casos de Éxito Inspiradores

Los modelos de negocio son de todo tipo. Por citar alguno, desde la organización citan casos como el de Meedea Bozdoc, una tinerfeña que aprovechó el crédito para montar un negocio de maquillaje móvil desplazándose a distintas zonas con su furgoneta. Otro caso de éxito corresponde a Nuria Spinola, quien gracias a esta financiación cuenta ahora con su taller y escuela de pintura en Sevilla, Con S líquida.

Organizaciones Colaboradoras y Contacto

En el programa PAEM participan, como entidades colaboradoras, las Cámaras de Comercio y otras entidades de acción social. En la concesión de los microcréditos, además de la extensa red de oficinas de CaixaBank, colaboran entidades que aportan conocimiento de las personas destinatarias de los préstamos, además de asesorar y realizar un seguimiento de los proyectos.

Para el desarrollo de este proyecto, el Instituto de las Mujeres cuenta con la colaboración de CERSA (Compañía Española de Reafianzamiento, S.A.), compañía estatal adscrita al Ministerio de Economía, Industria y Competitividad, y que se encarga de sufragar a las SGR la comisión de estudio de los proyectos para la concesión de los avales, de tal forma que dicha comisión no tenga que ser asumida por las mujeres emprendedoras y empresarias que hayan iniciado su actividad en los últimos tres ejercicios. Las SGR que colaboran en este proyecto son: Avalmadrid, Iberaval, ISB, Sogarpo, ElKargi, Avalis, Asturgar, Suraval, Avalcanarias, Aval CLM, Extraval, Sonagar, Afigal, Avalunión, Avalia.

El BEI es una institución de financiación a largo plazo de la Unión Europea, que no tiene finalidad lucrativa; su misión es contribuir a la integración, al desarrollo equilibrado y a la cohesión económica y social de los Estados miembros de la UE.

Puedes contactar con el PAEM a través del teléfono: 91 538 38 05. Si lo deseas puedes ampliar esta información en el siguiente enlace de la Cámara de Comercio.