Ayudas ENISA para Startups y Pymes: Impulsa tu Innovación

Cualquier emprendedor lo sabe: la financiación es clave para sacar adelante un proyecto o hacer crecer a una pyme o startup. Por suerte, hoy en día existen diferentes mecanismos que facilitan el acceso al capital, que nos permiten hacer realidad grandes proyectos y dar cabida a su crecimiento. Uno de ellos son los préstamos ENISA, una alternativa financiera que ofrece grandes ventajas tanto a startups como a pymes y que favorecen el desarrollo empresarial y económico del país.

ENISA (Empresa Nacional de Innovación S.A.) es una empresa pública dependiente del Ministerio de Industria y Turismo, a través de la Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa. Su objetivo principal es el fomento de la creación, crecimiento y consolidación de la empresa española, participando activamente en la financiación de proyectos empresariales viables e innovadores y en la dinamización del mercado de capital riesgo. ENISA es una de las entidades de referencia que da soporte al emprendimiento en fases tempranas.

¿Qué son los Préstamos Participativos ENISA?

ENISA apoya proyectos empresariales viables a través de una alternativa de financiación: el préstamo participativo. Este es un instrumento financiero de deuda a medio camino entre el préstamo tradicional y el capital riesgo, ideado para reforzar considerablemente la estructura financiera de las empresas.

Los préstamos participativos ENISA son un instrumento financiero que se sitúa a medio camino entre el préstamo tradicional y el capital riesgo, ya que no se exige otro aval o garantía que la del propio proyecto empresarial y la solvencia del equipo gestor. Además de los intereses ordinarios, ENISA obtiene una remuneración variable en función de la evolución de la empresa, como su beneficio neto, volumen de negocio o patrimonio total.

Características de los Préstamos Participativos ENISA:

• Se otorgan a largo plazo, hasta 9 años.
• Ofrecen amplios plazos de amortización y carencia, de hasta 7 años.
• Los intereses son deducibles del Impuesto sobre Sociedades.
• En caso de reducción de capital o liquidación de la sociedad, el préstamo se considera patrimonio contable.
• Los tipos de interés están vinculados a los resultados financieros de la empresa.
• Tienen un efecto de atracción para captar capital de “business angels” y entidades de capital riesgo.
• No se exige aval ni ninguna otra garantía de carácter personal en la mayoría de los casos.

ENISA solo financia empresas constituidas como sociedades de capital (S.A., S.L., S.A.L., S.L.L., etc.) y cooperativas que cumplan la definición de pyme según la Unión Europea. No financia a autónomos.

Líneas de Financiación ENISA

A través de ENISA, la DGIPYME canaliza financiación mediante varias líneas, cada una con requisitos y objetivos específicos. Los requisitos de ENISA varían ligeramente según el tipo de préstamo.

1. Línea ENISA Jóvenes Emprendedores

Esta línea está dirigida a apoyar las primeras fases de vida de pymes promovidas por emprendedores, sin límite de edad. Es para empresas con menos de dos años (24 meses) de actividad y con socios menores de 40 años. La mayoría del capital de la empresa debe estar en manos de personas menores de 40 años. El objetivo es dotar a las startups y pymes de reciente constitución de los recursos financieros necesarios para abordar las inversiones que precise el proyecto empresarial en esta fase inicial.

Requisitos específicos:

• Ser una pyme, conforme a la definición de la Unión Europea.
• Tener personalidad jurídica propia, como sociedad mercantil, independiente de la de los socios o partícipes de la empresa.
• La sociedad deberá haber sido constituida, como máximo, durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
• Desarrollar la actividad principal y tener el domicilio social en el territorio nacional.
• El modelo de negocio será innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
• Cofinanciar las necesidades financieras asociadas al proyecto empresarial.
• Los fondos propios han de ser, como mínimo, equivalentes al 50% de la cuantía del préstamo.
• El proyecto empresarial deberá mostrar una estructura financiera equilibrada y profesionalidad en la gestión, mostrando viabilidad técnica y económica.
• Las cuentas del último ejercicio cerrado habrán de estar depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.
• Quedan excluidos los sectores inmobiliario y financiero.

Condiciones del préstamo:

• Importe mínimo del préstamo: 25.000 €.
• Importe máximo del préstamo: 75.000 €.
• El tipo de interés se divide en un primer tramo en el que encontramos un Euribor +2% o +4,25% y un segundo que varía según lo rentable que sea la empresa, con un límite máximo establecido entre el 3% y el 8%.
• Vencimiento: máximo 7 años.
• Carencia de principal: máximo 5 años.

En teoría, esta línea ENISA puede aportar hasta el doble del capital levantado en ronda de financiación o ampliación, pero en la práctica únicamente suelen llegar al mismo importe.

2. Línea ENISA Emprendedores

En este caso, también es requisito que la empresa tenga menos de 2 años de actividad, pero no hay límite de edad en los socios o fundadores. ENISA aporta para esta línea como máximo el mismo capital adquirido en la ronda de financiación o ampliación.

Requisitos específicos:

• Empresas beneficiarias Pymes lideradas por emprendedores/as, sin límite de edad, cuyo proyecto empresarial ofrezca una clara ventaja competitiva.
• Ser una pyme, conforme a la definición de la Unión Europea.
• Tener personalidad jurídica propia, como sociedad mercantil, independiente de la de los socios o partícipes de la empresa.
• La sociedad deberá haber sido constituida, como máximo, durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
• Desarrollar la actividad principal y tener el domicilio social en el territorio nacional.
• El modelo de negocio será innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
• Cofinanciar las necesidades financieras asociadas al proyecto empresarial.
• Los fondos propios han de ser, como mínimo, equivalentes a la cuantía del préstamo.
• El proyecto empresarial deberá mostrar una estructura financiera equilibrada y profesionalidad en la gestión, mostrando viabilidad técnica y económica.
• Las cuentas del último ejercicio cerrado habrán de estar depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.
• Quedan excluidos los sectores inmobiliario y financiero.

Condiciones del préstamo:

• Importe mínimo del préstamo: 25.000 €.
• Importe máximo del préstamo: 300.000 €.
• Para la determinación del importe se valorará, entre otros factores, la cuantía de fondos propios y la estructura financiera de tu empresa.
• El tipo de interés se aplicará en dos tramos: - Primer tramo: euríbor + 2 % o euríbor + 4,25 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación. - Segundo tramo: aplicamos un interés variable en función de la rentabilidad financiera de tu empresa, con un límite máximo establecido entre el 3 % y el 8 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.
• Comisión de apertura: 0,5 %.
• Vencimiento: máximo, 7 años.
• Carencia de principal: máximo, 5 años.

3. Línea ENISA Crecimiento

Esta línea está dirigida a apoyar los proyectos empresariales de compañías interesadas en expandir su negocio o lograr una mejora competitiva. Esta es la que más financiación aporta, pues se establece entre 25.000€ y 1.500.000€. Soporta a través de préstamos participativos las inversiones y gastos operativos requeridos para acelerar el crecimiento de compañías que ya cuenten con un histórico de ventas y estén interesadas en expandir su negocio implementando mejoras competitivas.

Requisitos específicos:

• Ser pyme, conforme a la definición de la Unión Europea.
• Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de socios o partícipes.
• Realizar la actividad principal y tener domicilio social en España, y aquellas otras domiciliadas en la Unión Europea, con interés en España.
• Contar con un modelo de negocio innovador, con claras ventajas competitivas.
• Disponer de una estructura financiera equilibrada y probar profesionalidad en la gestión.
• Mostrar viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial.
• Presentar las cuentas del último ejercicio cerrado, que deberán estar depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.
• En caso de que la empresa reciba un préstamo de ENISA, por un importe superior a 300.000 euros, deberá presentar, auditados externamente, los estados financieros del último ejercicio cerrado.
• Quedan excluidas las empresas cuya actividad corresponda a los sectores inmobiliario y financiero.

Condiciones del préstamo:

• Importe mínimo del préstamo: 25.000 €.
• Importe máximo del préstamo: 1.500.000 €.
• Los fondos propios han de ser, como mínimo, equivalentes a la cuantía del préstamo.
• El tipo de interés se aplicará en dos tramos: - Primer tramo: euríbor + 4 % o euríbor + 6 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación. - Segundo tramo: aplicamos un interés variable en función de la rentabilidad financiera de tu empresa, con un límite máximo establecido entre el 4,5 % y el 6,5 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.
• Vencimiento: máximo, 7 años.
• Carencia de principal: máximo, 5 años.

Para esta línea, si la solicitud está enmarcada en la línea ENISA Crecimiento, las métricas obtenidas hasta el momento deben ser favorables.

4. Línea ENISA Empresas de Base Tecnológica (EBT)

La empresa debe contar con una base tecnológica potente o llevar a cabo actividades innovadoras. Es requisito indispensable que sean empresas innovadoras, no tradicionales. El proyecto debe ser innovador y estar orientado a la mejora de productos, procesos o servicios, con un enfoque hacia la digitalización.

5. Línea ENISA Agroinnpulso

Como particularidad, esta línea ENISA está exclusivamente dirigida a empresas del sector agroalimentario y el medio rural. Las empresas beneficiarias ejecutarán sus actuaciones conforme al principio de no causar un perjuicio significativo a objetivos medioambientales.

6. Línea ENISA Emprendedoras Digitales

Esta última línea ENISA está destinada a financiar proyectos con base tecnológica e innovación liderados por mujeres. No importa ni el sector de la empresa ni la fase de crecimiento en la que se encuentre. La empresa solicitante, además de estar liderada por mujeres, debe demostrar que, al menos, el 20% de la misma está en manos de mujeres. Por otro lado, es necesario que estas ocupen puestos de importancia en el equipo directivo. Proyectos empresariales que cuenten con una o varias mujeres socias, las cuales consten con una posición relevante a nivel de “cap table”, a nivel operativo y dentro del órgano de gobierno.

7. Línea ENISA Audiovisual e Industrias Culturales y Creativas

Esta línea también está disponible para apoyar proyectos en estos sectores específicos.

Requisitos Generales para Acceder a las Ayudas ENISA

Además de los criterios de solicitud específicos para cada línea ENISA, existen determinados requisitos de carácter general que debes conocer si quieres acceder a cualquiera de ellas:

• Ser una PYME: Conforme a la definición de la Unión Europea.
• Tener personalidad jurídica propia: Como sociedad mercantil, independiente de la de los socios o partícipes de la empresa.
• Domicilio social y actividad principal en España: O aquellas otras domiciliadas en la Unión Europea, con interés en España.
• Modelo de negocio innovador: Con claras ventajas competitivas.
• Cofinanciación: Las necesidades financieras asociadas al proyecto empresarial.
• Fondos propios: Han de ser, como mínimo, equivalentes a la cuantía del préstamo solicitado (excepto en Jóvenes Emprendedores, donde se requiere el 50%).
• Plan de viabilidad: Es necesario adjuntar un plan de viabilidad.
• Estructura financiera equilibrada y profesionalidad en la gestión: Mostrando viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial.
• Cuentas anuales: Las cuentas del último ejercicio cerrado habrán de estar depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.
• Auditoría externa: Si la empresa recibe un préstamo de ENISA superior a 300.000 euros, deberá presentar, auditados externamente, los estados financieros del último ejercicio cerrado.
• Solvencia: Es especialmente relevante que las empresas que quieran solicitar una ayuda ENISA disfruten de un estado solvente.
• No excluidas: Quedan excluidas las empresas cuya actividad corresponda a los sectores inmobiliario y financiero y las excluidas conforme al cumplimiento del principio DNSH (Do No Significant Harm) por sus siglas en inglés o no causar un perjuicio significativo a objetivos medioambientales.

ENISA evalúa tu proyecto en función de su potencial y viabilidad, en lugar de basarse solo en garantías financieras.

Proceso de Solicitud de Préstamos ENISA

ENISA es una línea de financiación que está abierta de forma constante, lo que permite solicitar su ayuda en cualquier momento del año. La razón es muy sencilla: los préstamos ENISA se evalúan por orden de llegada. El proceso de solicitud de préstamos ENISA es exigente y requiere una presentación impecable del proyecto.

Fases del proceso:

1. Solicitud y Registro: Haz tu solicitud a través del portal ENISA. Es fundamental tener toda la documentación requerida completa y en orden antes de presentar tu solicitud.
2. Admisión: En esta fase, se estudia toda la recepción de la información enviada y cuestiones esenciales de dicho proyecto.
3. Análisis: Aquí, asignan un analista a tu proyecto, quien lo analizará al detalle. Pueden tardar de dos a seis meses dependiendo de la tipología del proyecto y la profundidad del análisis. Una vez terminado este proceso, se tomará la decisión de conceder o no el préstamo.
4. Asesoría Jurídica: Tras la concesión del préstamo, se pasa por la etapa final de asesoría jurídica, donde pedirán toda la documentación necesaria, redactarán la póliza y se firmará el préstamo.

Documentación clave:

• Plan de negocio / Plan de viabilidad.
• Estados financieros (auditados si el préstamo es superior a 300.000€).
• Documentación legal de la empresa.
• Métricas obtenidas (especialmente para línea Crecimiento).
• Capital aportado por los socios fundadores.

Es posible solicitar el préstamo con la ampliación de capital aún no formalizada, aunque el desembolso de la financiación estará condicionado a la justificación de que la ampliación se ha formalizado. Recomendamos que el proceso de solicitud de ENISA y la ronda de inversión se hagan en paralelo, ya que los procesos suelen ser largos.

Resultados y Estadísticas de ENISA

A lo largo de su trayectoria, ENISA ha financiado a 7.956 pymes y startups, desembolsando aproximadamente 1.409 millones de euros en 9.152 préstamos participativos. Para tener en cuenta el volumen de trabajo en ENISA podemos tomar el número de solicitudes recibidas en la entidad. En 2024 recibió alrededor de 1800 solicitudes, cifra que aumenta respecto a la de 2023. La tasa de aprobación de ENISA se sitúa alrededor del 33%. Por ejemplo, en 2022, la tasa de aprobación fue del 37%, mientras que en 2023 aumentó hasta el 38% y en 2024 se situó en el 33%.

Sin embargo, no te recomendamos presentar una solicitud de más de 300.000€, excepto si has accedido a una ronda de financiación de 1.000.000€. La razón es que el 95% de las solicitudes ENISA aprobadas no suele superar la cifra de 300.000€.

Ventajas de los Préstamos ENISA

• Flexibilidad: La financiación ENISA para startups y pymes destaca por su flexibilidad, ya que no exige garantías ni avales personales.
• Refuerzo de la estructura financiera: Los préstamos participativos refuerzan la estructura financiera de la empresa.
• Condiciones favorables: Por norma general, los plazos de amortización y carencia de ENISA son más amplios que los de un préstamo bancario tradicional.
• Enfoque en la innovación: ENISA prioriza proyectos innovadores y con alto potencial de crecimiento.
• Apalancamiento de la inversión privada: Los préstamos ENISA pueden apalancar la inversión de business angels y entidades de capital riesgo.
• Soporte a brechas empresariales: Una de las prioridades de estos préstamos es poner solución a las brechas actuales dentro del mundo empresarial, por ejemplo, fomentando el liderazgo femenino.

¿Por qué es recomendable contar con un consultor especializado?

Como podrás imaginar, solicitar una ayuda ENISA es un proceso que tiene cierta complejidad. El proceso en sí no es complejo, pero los errores o la documentación incompleta no solo puede meternos en diversos problemas, sino que dificultará la concesión de la financiación, e imposibilitará la valoración real de la situación de una empresa.

Contar con un consultor especializado, como Lean Finance, ofrece grandes ventajas:

• Revisión de requisitos: Te encargarán previamente de revisar si cumples o no con todos los requisitos de ENISA y harán especial hincapié en los aspectos que prioriza en su evaluación.
• Presentación impecable: Aseguran una presentación impecable del proyecto.
• Asesoramiento experto: Te asesorarán para que logres el éxito con tu solicitud, asegurando que el importe del préstamo solicitado se corresponda con tus necesidades específicas.
• Optimización de la solicitud: La experiencia y el conocimiento de los consultores pueden mejorar significativamente las posibilidades de aprobación.

Preguntas Frecuentes

¿Puede ENISA analizar mi proyecto si no tengo la ronda desembolsada o estoy en proceso de cerrar una ronda de inversión?

Sí, de hecho nosotros mismos recomendamos que se hagan en paralelo. Estos procesos suelen ser largos y el análisis de la solicitud por parte de ENISA no es rápido.

¿La misma empresa puede pedir más de un préstamo ENISA?

Sí, una misma empresa puede solicitar más de un ENISA a lo largo de su vida. La única condición para nosotros y que te recomendamos es que la solicitud debe realizarse en años alternos.

¿En qué se diferencia de un préstamo bancario?

Por norma general, los plazos de amortización y carencia de ENISA son más amplios.

¿Puede ENISA pedir avales?

En general, no.

¿ENISA financia a autónomos?

No.

¿Y a las cooperativas?

Siempre que sea una pyme y responda a la definición que da la UE, sí.

¿Financia a franquicias?

De nuevo, siempre que sea una pyme según la definición de la UE, sí.