Avalmadrid Línea Impulsa Pyme: Financiación Estratégica para Empresas y Autónomos en la Comunidad de Madrid
Entre las diversas fórmulas de financiación que suelen utilizar los emprendedores tecnológicos y fundadores de startups, las más frecuentes son recurrir a fondos propios, el llamado FFF (Friends, family and fools), los business angels o las firmas de capital riesgo. Algunas startups también consiguen obtener ayudas, subvenciones o préstamos públicos. Lo cierto es que, dejando de lado los préstamos ENISA, es una vía menos explorada que las primeras alternativas.
Los créditos bancarios son una vía poco explorada, ya que, debido a la volatilidad y alto grado de incertidumbre de las empresas emergentes -y que un porcentaje muy elevado de estas compañías cierran en 3 años- los bancos y cajas no están muy por la labor de prestarles su dinero. No obstante, hay herramientas para que estos proyectos puedan lograr la confianza de las entidades.
¿Qué es Avalmadrid?
A nivel local, los emprendedores de la Comunidad de Madrid pueden recurrir a Avalmadrid, una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) que permite a los autónomos y las pequeñas y medianas empresas de la Comunidad de Madrid financiarse. Avalmadrid SGR es una entidad financiera constituida en 1982. Esta Sociedad de Garantía Recíproca trabaja por y para las pymes y autónomos ubicados en la Comunidad de Madrid, con un doble objetivo: por un lado, facilitar el acceso a una financiación preferente tanto en coste como en plazo y, por otro, otorgar avales y fianzas frente a las Administraciones Públicas y ante terceros, en condiciones mucho más ventajosas que las que puede ofrecer la banca tradicional.
Su misión es proporcionarles una financiación muy favorable tanto en plazo como en coste y otorgar avales y fianzas frente a las Administraciones Públicas y frente a terceros. Avalmadrid facilita a las pymes y autónomos distintas fórmulas para cubrir sus necesidades de liquidez. No obstante, por lo que se conoce principalmente es por actuar como avalista frente a las entidades financieras para que los emprendedores consigan préstamos con condiciones ventajosas.
Concretando, el Aval Bancario de Avalmadrid les da a las startups y pymes madrileñas un buen respaldo para que disfruten de plazos largos de pago, tipos de interés preferenciales o mínimos costes en los estos créditos. Avalmadrid cuenta en su organización con el respaldo de sus socios protectores, instituciones públicas y privadas que aportan capital a la entidad como garantía de solvencia frente a terceros. Además, Avalmadrid tiene acuerdos con más de 60 asociaciones empresariales y mantiene convenios de colaboración con más de 40 entidades financieras mediante los cuales empresas y autónomos pueden beneficiarse de condiciones preferentes de financiación, tanto de tipo de interés, como de plazos y comisiones.
Tipos de Avales ante Terceros
Este organismo que depende de la Comunidad de Madrid articula su aval bancario en tres vertientes:
- Administraciones Públicas: Pueden ser beneficiarios del mismo pymes y autónomos que necesiten prestación de garantías ante los compromisos adquiridos con organismos y administraciones públicas. Por ejemplo, en concursos y licitaciones para contratos, contratos de suministros, contratos de prestaciones de servicios, ejecución de obras públicas, anticipos de subvenciones, garantía de buen funcionamiento, etc.
- Clientes, proveedores y acreedores: Se centra en la obtención de avales técnicos para garantizar sus obligaciones frente a terceros. En este caso, los beneficiarios son pymes y autónomos que requieran de prestación de garantías de servicio o estén interesadas en la liberaciones de retenciones. Pueden ser proyectos relacionados con la construcción, ingenierías, servicios a empresas, prensa, máquinas recreativas, etc.
- Aval Licitación Internacional: En este caso Avalmadrid hace de intermediaria para apoyar a las pymes madrileñas en la obtención de avales destinados a licitaciones internacionales, exportaciones, ejecución de obras en el extranjero, aperturas de nuevas delegaciones, etc.
Plan Impulsa Pyme y Financiación para Inversión
Al margen de estos avales, Avalmadrid también facilita a las pymes y autónomos la obtención de financiación enfocada en realizar una inversión. A ello hay que sumar su Plan Impulsa Pyme, que dispone de productos financieros ajustados a las necesidades de circulante o liquidez que les surjan a las pymes madrileñas. Así, se ofrece hasta un máximo de 1 millón de euros, a través de pólizas de crédito o préstamo de tesorería. Otra de sus atractivas propuestas es que los emprendedores pueden acceder a una amplia gama de productos bonificados destinados a inversiones en activo fijo y/o circulante. Estas bonificaciones permiten obtener financiación sin gastos de estudio ni coste de aval en algunas líneas.
Nueva Línea de Financiación Avalmadrid-Miraltabank
El 24 de febrero de 2026, Avalmadrid, Sociedad de Garantía Recíproca de la Comunidad de Madrid, y Miralta Finance Bank (Miraltabank) firmaron un convenio de colaboración por el que se pone en marcha una línea especial de financiación dotada con 10 millones de euros dirigida a pymes y autónomos. El acuerdo, con una vigencia inicial de un año prorrogable por periodos sucesivos, establece una línea de crédito con un riesgo máximo conjunto de 10 millones de euros. Las operaciones aprobadas contarán con un aval solidario de Avalmadrid que podrá alcanzar hasta el 100% del importe financiado.
Para Lorenzo Alonso Felipe, director general de Avalmadrid, “este acuerdo refuerza nuestra misión de facilitar financiación en mejores condiciones a pymes y autónomos madrileños”. Por su parte, Gustavo Caballero, responsable de Financiación y Mercado de Capitales de Miraltabank, considera que “autónomos y pymes son un segmento fundamental de la economía madrileña como agentes creadores de riqueza y puestos de trabajo. Nuestra colaboración con Avalmadrid es fundamental para establecer unos productos de calidad que faciliten una financiación adecuada a sus necesidades”.
La línea contempla financiación para inversión a medio y largo plazo, préstamos de tesorería, cuentas de crédito, leasing mobiliario e inmobiliario, descuento comercial, factoring, confirming y avales comerciales tanto nacionales como internacionales. Todas las operaciones se canalizarán a través de un circuito específico de tramitación ágil y seguimiento periódico del riesgo.
Miraltabank es un banco de inversión y gestión de activos fundado por un equipo de profesionales con amplia trayectoria en el sector financiero y en los mercados de capitales. La entidad nació en 2010 como una firma especializada en la intermediación de renta fija y crédito a nivel europeo para inversores institucionales. En 2013, amplió su actividad a la gestión de clientes profesionales e institucionales como sociedad de valores y, posteriormente, diversificó su oferta de productos para incluir a clientes particulares, comercializando fondos de inversión propios y de terceros. En 2022, obtuvo la autorización del BCE y el Banco de España para operar como entidad de crédito.
Condiciones Financieras y Costes
Avalmadrid ofrece condiciones competitivas para la financiación concertada con entidades financieras:
| Concepto | Descripción |
|---|---|
| Tipo de Interés | A partir de Euribor + 3,00% |
| Comisión de Apertura | 0,5% - 1% |
| Comisión de Disponibilidad (en pólizas de crédito) | 0,15% trimestral (por Entidad Financiera) |
| Comisión de Estudio (Avalmadrid S.G.R.) | 0,50% - 1,00% (mínimo 60€) |
| Coste de Aval (Avalmadrid S.G.R.) | 1,00% - 2,00% anual (cobro anual). En operaciones de reestructuración financiera, mínimo 2,00% |
| Modificación de Contrato | Hasta 1% (mínimo 100€) |
| Importe | Hasta 400.000 € (ampliables) |
| Participaciones Sociales | Suscripción y desembolso de participaciones sociales de Avalmadrid, entre una participación y un 6% del importe de la operación, recuperables a la cancelación de la misma en los plazos establecidos por Avalmadrid. Aportación al fondo de provisiones técnicas de la entidad, hasta el 1%. |
Gastos o Inversiones Subvencionables
Los avales financieros de Avalmadrid están diseñados para respaldar diversas necesidades:
- Pólizas de Crédito: Cubrir desfases coyunturales de tesorería, entre cobros y pagos. (Hasta 3 años).
- Préstamo de Tesorería: Financiación de circulante estructural o fondo de maniobra. (Hasta 5 años).
- (Hasta 7 años).
- Avales para el cobro anticipado de Subvenciones: Facilitar el cobro anticipado de subvenciones mediante la financiación.
Para acceder a este producto, es necesario la presentación de la propuesta de financiación.
Trayectoria y Alcance de Avalmadrid
Avalmadrid SGR es una entidad financiera de la Comunidad de Madrid que lleva más de 31 años facilitando el acceso a la financiación a las PYMES y autónomos madrileños. Durante los últimos años, Avalmadrid ha ido reduciendo su riesgo total de avales en vigor, pasando de más de 370 millones de euros en avales en 2017 a 313 millones en 2021, formalizando una media de 96 millones por ejercicio en curso. La actividad de Avalmadrid beneficia ya a más de 11.500 socios entre pymes y autónomos.
¿Quiénes pueden beneficiarse?
Avalmadrid está ahí para apoyar a las empresas y emprendedores con diversas necesidades:
- ¿Quieres invertir en instalaciones y equipos para crecer?
- ¿Estás pensando en abrir tu propia empresa?
- ¿Tienes una idea y no sabes si es lo suficientemente innovadora para tener éxito?
- ¿Tienes una empresa industrial desde hace menos de 3 años o buscas tenerla?
- ¿Deseas expandir tu empresa industrial con un nuevo centro?
- ¿Tienes una idea de negocio tecnológica pero no sabes por dónde empezar?